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“理财”这个词，对于小白来说，是又爱又恨，既想靠近，又想远离。想靠近，是因为手上抓着一大笔钱，总想着干点什么赚取一点收益，可是因缺乏理财知识，或找不到理财的渠道而无从下手。想远离，是因为看新闻看太多了，感觉骗子太多、雷区太多，生怕自己都遇上，所以干脆按兵不动，这样至少本金是安全的。
笔者觉得，钱是需要打理的，躺在银行不做经营的钱是一堆死钱，通胀压力下越放越不值钱，只有经过打理的钱才能实现保值增值，这就好比一个女人需要做皮肤保养一样，细心呵护保养的肌肤，看起来年轻有光泽，不易老化。
但是打理也是要讲方法的，理财不能盲目，否则将会进入误区，适得其反。笔者与客户沟通时，发现许多客户有些理财的误区，主要集中于以下几点：
认为投资就是理财
投资和理财经常是一起出现的，导致许多人错误地理解为投资就是理财，理财就是投资。其实两者是有区别的。
先来说说投资，从定义上来讲，投资是指作为经济行为主体的法人或自然人经过投资决策，通过投入一定的资金和资源以获取未来投资收益的经济行为。可以说，投资是一种专业的金融活动，主要关心的是资金的投入回报。
而理财，是一种普遍存在的大众需求，每一个家庭和个人都可以通过财务规划，实现丰富多样的理财目标，如子女教育、养老等。理财可以简单理解为财务管理，个人或家庭为了实现某个财务目标而进行的规划。在理财之前，我们先设定理财目标，然后通过一系列的投资行为去实现所设定的理财目标。理财追求的不是高收益，而是所设定的理财目标是否实现。
生活中，我们需要对自己的房间进行整理，腾出更多的空间来使用；我们需要对自己的时间进行管理，以便完成更多的事情。理财跟整理房间、管理时间是一样的，它追求的是资金的合理安排，以便提高资金的整体效益。
房间不整理将会乱七八糟，时间不管理将会浪费时间，那您觉得财务不管理会怎么样呢？
觉得资金需要流转，无财可理
笔者在和企业主客户交流过程中，尤其是跟中小企业交流时，许多企业主表示，他们的账户资金比较少，资金一般用于进货，资金回流后，在账户停留不了几天就要出去了，所以觉得无财可理。
其实我非常理解这些企业主的想法，可是，真的是无财可理吗？还是因为资金需要周转而懒得理呢？
记得有一个小型企业主客户，我向他提出理财管理时，他也是告诉我资金流动性的顾虑，后来经过我多次接触后，他有点心动，想尝试一下。考虑到他的资金随时需要变现，我向他推荐活期理财产品。在成交之前，他非常担忧，向我提出了无数的问题，除了担心资金要用时无法变现之外，还担心很多很多，其中有这么两个问题：
听到我这样回答，客户就觉得非常不方便，又犹豫了，不过最终出于对我的信任，我们还是成交了200万的活期理财。
如今，这位客户在我这里的理财时间已经超过一年，理财的资金从当初的200万上升到2000万。这一年多以来，他最初担心的问题都没有发生过。在这期限，我根据他的资金停留时间给他做其他理财的配置建议，提高他的资金收益，他非常满意。
实践证明，流动资金也是可以规划的，很少出现非常急需支付的账款，急需清空账户支付的可能更加少之又少，而理财需要做的就是把这些零碎的时间以及资金一进一出之间的沉淀利用起来，增加全体的资金收益。
忽略风险，追求最大回报
也有这么一部分客户，在沟通理财时，第一时间是问：“你们的收益有多少个点？”当我们说出来的收益他觉得比较低的时候，他就会说：“人家的比你们的高很多。”
有的客户会在他购买的债权投资到期后，指着好友的二级市场投资合同说：“早知道投跟他一样的产品，收益比我的高那么多。”
作为理财顾问，我们都知道，不同类别的产品是没有可比性的。同类型的产品，因底层资产的风险性不同，收益是不一样的。简单来说，就是风险和收益是相匹配的。
拿债权投资来简单举个例子，两个人，第一个信用非常良好，也有非常强的还款能力和意愿。而第二个人是出名不守信用的，没有经济收入，如果他们同时需要借款，第一个给的利息比较低，第二个给的利益比较高，而您恰好有一笔钱，您愿意借给哪位？您会因为第二个给非常高的利息而出借给他吗？债权投资的逻辑也是一样的。
财富管理主要就是风险管理，在羡慕人家的投资高收益的时候，千万不要忘了人家承担的高风险，万一是亏的呢？您还会羡慕吗？
盲目听从朋友介绍理财顾问
作为理财顾问的我们比较了解，我们许多客户都是通过转介绍成交的。而站在客户一方来看，他们接触财富管理，许多是通过朋友介绍的。
我觉得在选择理财顾问时，是挺讲究缘分的，还要看是否相处融洽。理财顾问需对客户的财务情况、风险偏好、家庭背景等做一系列的调查之后才给出理财建议，没有足够的信任，客户是不敢讲的，这会导致出具的理财方案可能不合适。所以，我觉得聊得来是非常重要的。
我有这么一个客户，成交之后他才跟我说，在选择与我成交之前，他朋友介绍了另一个财富管理公司的高管给他做理财，可最终他选择了我。他觉得高管的职位太高了，与他成交他觉得有压力，选择我他觉得比较轻松。
每个人都有各自的磁场，有各自的优点，作为理财顾问应该不卑不亢，作为投资人，要选择专业的理财顾问，也要选择气场相投的理财顾问，才能获得专业又舒心的服务。
盲目听从理财顾问的建议
在与客户接触时，部分客户非常听从理财顾问的建议，因为对自己的专业水平和判断力没有信心，因此对理财顾问言听计从，从不质疑。这类客户成交起来非常顺利，但同时也为他们担心，如果您遇到的是一些心术不正的理财顾问，那怎么办呢？
理财就是买房
许多人在购房投资中尝到了甜头，所以，当他们手上有闲钱时，就只想着买房。不容质疑，购房置业也是理财的手段之一，可是，我们不要忘记理财的目的是什么。
房屋是较难变现的资产，房价不是永远都只升不降，房价疯狂飙升的时代已经一去不复返，另外，如果开征房产税、遗产税，您手中所握的多套房子来得及处理吗？
以上就是笔者在从业过程遇到的几种投资人常见误区，不知道各位是否觉得似曾相识？要理财，就需要不断迭代和提升自己对财富的认知水平，逐渐学习成为一个成熟理性的投资人。
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