在之前的文章《【干货】小孩子的保险到底怎么买？》里，小保跟大家聊了聊给宝宝买保险要买哪些品种？

其实，不同年龄的孩子，身体状况和对事物的认知能力不一样，投保的重点和投保多少也有所不同，今天小保再跟大家说一说不同各年龄阶段的孩子保险要怎么买！

咱们先按年龄段对小孩来进行风险分析：

根据上图列出的风险项，发生概率，影响程度，可以帮我们进行大体的风险评估。

0-3岁 幼儿期

这个阶段的幼儿抵抗力很弱，无自理能力。

面临的风险：

这个阶段小孩商业重疾保险基本不用考虑（商业保险基本不接受带病投保），所以记得孩子出生就要上社保。

社保是患病后和先天疾病依然可以投保，对于早期的先天性少儿重疾，社保是最基本也是最有效的应对措施。

另外，由于这个时期孩子抵抗力弱，无自理能力，所以少儿意外险和医疗险要备一份，记住意外医疗的保额一定要求1W元以上，才能起到意外医疗的作用。

4-12岁 少儿时期

该阶段的少儿好奇心极强，普遍缺乏生活经验与辨明危险的能力，身体尚在发育阶段，抵抗力较弱。

面临的风险：

对于重疾发生的风险转嫁，少儿重疾险可谓是最合适的方式。给小孩儿买保险，选择消费型的儿童重疾，建议保额至少30W。

有数据显示，意外在该年龄阶层发生率高，所以意外险不可缺少。对于保额而言，意外身故伤残的保额应在20W以上，意外医疗保额也应该要求在1W以上。

对于少儿医疗类保险，体弱多病的孩子可以多考虑一下。

13-17岁 少年时期

这个时候孩子已经有了一定的辨别是非能力，而且生命力最为旺盛。

面临的风险：

虽然重疾风险较低，但是为了避免带来严重后果，建议还是留一份价格便宜的消费型重疾保险。有条件的家庭可以适当的为孩子考虑终身型重疾（此时费率很便宜）。

这个阶段的孩子热衷的体育运动，建议可以补充购买一份运动类保险。此外，对于孩子得安全教育仍然不能轻视，特别是对于交通意外（平时踩单车上下学），运动意外（如何在发生意外时应急处理）。

医疗保险可以按照成人的医疗险进行常规配置。

其实对于成长中的孩子，怎么选保险就三句话：

社保是基础，意外重疾请常备。

补充医疗视个人情况而定，多多益善。

保险留一手，关键还得看父母。