独立理财顾问的真实工作_与理财顾问服务相比,综合

通俗地说就是屁股指挥脑袋，我们站在哪个位置，就决定了我们在一次金融活动中所扮演的角色。假设您计划要对一笔50万的资金进行理财投资，无论您到那家传统金融机构进行咨询，相信该领域的理财顾问都将努力推荐他们的服务优势和产品优势，这是我们再熟悉不过的场景。而在这个普通场景的背后，代表着两个不同的群体，一边是买方顾客，一边是卖方机构。虽不同的卖方机构有着不同的经营机制，如银行（在此仅涉及理财业务），它凭借着优质的客户资源，为储户提供尽可能多的金融产品，尽量让储户的资金在自己的体系内完成循环，因为储蓄规模及代理手续费是最主要的收入来源。如保险公司，它以稳定盈利和杠杆保障闻名，它希望投保人在自己的体系内完成所有保障需求，因为保费规模是它生存的根本。如证券公司，它提供合法的最高风险投资品，它希望投资者投入更多的资金和更高频次的交易，因为交易手续费是最大的收益来源。而独立理财顾问，他要满足投资者的理财目标，要为其在种类繁杂的金融市场中挑选出适合的产品，从而实现投资者长期的利益。

从以上啰嗦的描述中，我们可以清晰地看出，传统金融机构的盈利模式决定了其销售目的是在短期内最大限度从客户资金上获得收益，而独立理财顾问则是为投资者的长期利益而生存。

二、角度决定了视野

随着社会的发展，围绕在我们身边的金融服务在不断丰富，我们的需求也在不断提高。如40年前，储蓄是家庭唯一积累财富的手段，20年前股票、商品、保险、物业等开始成为普通家庭的理财投资方向。横看成岭侧成峰，不同金融属性的产品各具特点，但不同类型的金融机构往往会夸大自身的优势，因为“只缘身在此山中”。

一个家庭的财富管理不仅涉及多种资产，而且可能涉及几代人。仅凭一种金融资产是无法满足理财目标的。而现实中，您有很大可能遇到要求您把全部资金集中到一类资产的金融销售人员，因为他们只了解自己的产品，而且只有销售自己的产品才能获得利益。相反的，独立理财顾问不受机构的约束，可以在更广泛的金融资产中为客户寻找合适的组合方案。

三、方向决定细节

传统金融机构在专业、人才、资源方面都具有无可匹敌的地位，其更为看重的是系统风险、系统服务和系统盈利，而对每位客户的不同需求则并不看重。由此也引导基层销售人员成为强执行力的专才，即系统要求发展哪类业务，一线销售人员就得在现有的客户资源里面全力销售那类资产。至于是否适合投资者？在系统压力面前，销售人员很难抗住压力去替投资者考虑，因此每当机构理财师与客户坐下来交流，都是在尽可能短的时间内向客户推荐热销产品，进而促成交易。同时，在巨大的广告宣传攻势下（营造出一种热烈且人人追捧的氛围），普通投资者也很难抵抗住营销攻势，做出不理性的金融投资决定。

而独立理财顾问其生存的根本就是关注并满足客户的个性化需求，因此每当与投资者坐下交流，首要的是倾听投资者的要求和想法，而且很多时候投资者的想法和要求是与现实是脱离的。独立理财顾问需要一边引导客户理性制定目前及客观看待金融产品的风险，一边为其制定能满足其长期目标的方案。

写在最后

我们并不认为独立理财顾问就站在道德的高点，至少从当下国内的金融环境而言，独立理财顾问并没有一整套制度和机制在约束，仅仅处于刚刚发展的阶段，良莠不齐、挂羊头卖狗肉的也不少。核心从业人员是一批在金融机构从事多年的专业人士，是在对现有金融企业机制无法解决利益冲突的不满，而从体制出来为理念而奋斗的人。同时当下较为丰富的金融投资产品和投资者日益觉醒的金融服务需求，为独立理财顾问创造了可以发挥及生存的土壤。我们希望能在为投资者提供独立理财顾问的道路上越走越踏实，与更多具有优秀金融专业技能及良好职业操守的同行一起为这个事业而奋斗。

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