新年理财计划_2020年理财经理工作计划

作为理财顾问的核心指标是什么呢？

综合理财能力

随着中国金融行业的发展成熟，客户在投资中的经历也帮助他们形成了自己的投资习惯和投资逻辑，大家也会发现，客户的需求出现了差异化的趋势。换句话说，客户会更加清楚自己现阶段的目标，而不是单纯追求资产的收益了。

在这样的背景下，就要求理财顾问能够帮助客户进行综合规划，满足客户不同的需求，比如长期买理财产品的客户，有一天需要你帮助他的孩子买一份重疾保险，或者一直在购买互金产品的客户，想要购买信托等等，这样的情况每天都在发生。在信息互联的时代，客户得到的信息不会比我们少，作为客户的受托者，当然有义务结合客户的情况和市场的变化，为他推荐适合的理财规划方案。

所以，具备综合的理财能力，而不是只会一类产品的推介，是理财顾问2019年第一个要实现的目标。那怎样才算是具备了综合理财能力呢？比如：

1.熟知国内市场大类金融工具的特点和适用人群，包括但不限于保险、信托、私募基金、银行理财、债权类、股票......

2.了解小众理财工具，包括但不限于外汇、原油、贵金属、加密货币......

3.知晓国内外经济政治形势及海外投资工具，包括但不限于海外保险、海外置业、国际信托.....

4.具备分析国内外各类金融工具当下市场环境，及未来趋势的能力。

产品分析能力：

除了客户需求差异化的变化外，还有另外一个变化就是客户变得越加理性，对于风险的认知越加增强，经常有客户拿其他产品与你的产品比较，包括收益、风控、期限等等方面。那这也就对理财顾问针对产品的分析能力提出了要求，这绝对不是简单地说“我们的好，别人的都不好”而已，产品没有绝对的好坏，只有最适合客户的产品。

那如何分析呢？万变不离其宗，站在客户的角度，想要看到的就是优劣势比较，难度只是在于维度的列举和客户匹配程度而已。比如：

保险产品：比较同类产品、同样保额、缴费期、保障期限下的缴费区别、保障区别、豁免区别、现金价值区别、附加服务区别......

私募基金产品：比较基金管理人资质、过往产品情况、备案情况、预期收益、风控措施、项目标的......

财商协助能力

这里面涵盖了两个能力，法律援助能力和税收筹划能力。

为什么说需要法律援助能力呢？相信大家都知道，2018年发生了很多金融产品诉讼事件，作为客户的受托者，其实我们不仅是要帮助客户在顺境时做投资和财富增值，也要具备能在客户投资遇雷的时候提供补救建议的能力。

税务筹划方面，2019年个税新政出台，以及之前的营改增，还有遗产税等等，都预示未来每个人的资产和赋税情况会愈加透明，而我们服务的高净值人士，考虑的不仅是财富增值，还有财富的保全和传承，涉及到这两方面，税务上的补充是必不可少的。

综合理财能力、产品分析能力、财商协助能力是作为一个专业的理财顾问所需要具备的硬性技能。那么如何实现这最核心的三个计划？

实现计划：

注册财务策划师（RFP）所涉及的专业技能完全符合作为专业理财顾问的核心硬性指标。

课程包括个人理财规划及企业资本运作两大方面内容，区别于传统的金融财务人员，注册财务策划师专注于个人和企业资产的保值、增值，并通过投融资运作、税务策划、风险管理、上市并购等手段实现资本目标，被称为 21 世纪通行全球的专业资质！

注册财务策划师（RFP）的课程设置：

RFP课程优势：

权威的国际认证：IRFP 培训是权威的认证，受到了国际、国内的广泛认可，与很多知名的协会或院校都签署了互惠认可协议。

强大的师资阵容：师资主要来自注册财务策划师公会及业内权威的、实战派理财专家、顾问和教授，均拥有 15 年以上财务策划实战与讲授经验，眼光独到，别具风格，生动活泼，极富实用性和吸引力。

RFP 证书持有人，可直接攻读对外经济贸易大学金融学专业在职课程研修班，免修所有专业课，符合相关条件的学员，可申请金融学专业经济学硕士学位。

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