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最近,一直有读者和三刻留言,说是自己买了房子之后已经好长时间了,但是贷款一直无法获得批准。甚至,他们暗暗高兴,认为着银行十年之后再批准贷款才好呢!这样自己的压力就小多了!对于这种乐天派,三刻不得不泼一盆冷水,因为正常的房贷申请一般都是30天搞定,要不然就说明你的房贷申请不符合条件,银行内部正在研究如何解决,到底是直接拒绝还是压缩你的房贷申请额度。总之,这些都是不太好的消息。
所以,三刻觉得,还是有必要和广大购房者普及一下,如果想要顺利申请到房贷的话,一定要想办法避免踩到所谓的“房贷地雷”,要不然就算是首付比例再高也没用。而在银行内部,都是有一整套的风控体系,今天咱们就来介绍一下。
1、收入证明。
许多人觉得,收入证明很容易,尤其是那些自己开公司的创业者,还不是自己想弄多少收入证明,那就是分分钟的事情吗?其实,并非如此啊!对于自谋职业者来说,银行不太愿意放贷,这主要是考虑到未来风险问题。而收入证明现在并不是关键因素,而是申请者的银行流水记录。比如,你写月收入是2万元,但是你的银行流水每月只有1万,很明显就是造假啊!这一点直接就让银行觉得你信用度不够,因此就会拒绝房贷。所以,大家一定要在银行流水上多下功夫。
2、职业门类。
许多人都觉得,职业只是一个身份证,并不是很关键,收入才是最重要的。但三刻想告诉大家的是,按照银行风控体系的尿性,他们将职业是分为三类的:一类是优质。比如世界500强、律师以及医生。二类是稳定。比如公务员、教师以及国有企业。三类则是普通。比如销售员以及其他普通岗位。而在发放贷款时,主要是优先于一类、二类,第三类则很难申请通过,这也是一个小贴士哦!
3、月供稳定性。
别以为收入高就万事无忧,三刻见过在央企拿着高薪的人,照样没办法获得银行房贷的。咋回事呢?很简单,花销太大啊!每个月赚2万,但是近半年来的支出却超过了1万元,这一下子就让银行警惕了:“每个月消费那么高,到底有没有钱来偿还房贷啊?算了,还是下一个吧!”因此,那些高消费的月光族,某种意义上在银行眼中属于月供不稳定的群体,要想获得贷款实在是不容易!
4、身体状况。
许多人都没有意识过,其实银行在评估大家的房贷申请时,会通过一些方式来调查大家的身体情况。当然,这里面涉及到个人隐私的疾病是不会被银行知晓的,但是银行会调查大家的医保金使用情况,以及年龄因素等等。如果说有长期慢性病,或者做过大手术之类的,在医保金方面会有所体现,这对于银行来说,也是不符合放贷标准的。别怪人家势利眼,实在是没办法,银行也怕出事。
5、陷入债务纠纷。
这个意思就是说,别当老赖。真要是欠了钱,就赶紧去偿还。能私下解决,就不要走法律程序。要不然,一旦被认定为老来标准,那么就非常麻烦,因为银行那边会联入整个信用体系当中,到时候信用评级将为垃圾级,那么五年之内是不允许获得银行贷款的。而有些人则想着,5年之后就不在黑名单了,那就没事了吧?对此,三刻也表示不清楚,但污点就是污点,一辈子都抹不掉了。
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