我们在购买住房需要贷款时，可以有两种选择，一种是公积金贷款，另一种是个人住房商业贷款，很多时候我们不一定能享受到公积金贷款，但我们还是可以选择商业贷款的，毕竟在目前的国情下，能享受住房贷款都是一种福利。

一、 个人住房商业贷款的含义

个人住房商业贷款是指居民在购房时向银行申请的一种贷款。目前主流的商业银行都会提供个人住房商业贷款，具体是需要贷款者将所购买的房产作为抵押的一种贷款。

二、个人住房商业贷款有哪些申请条件呢？

第一：借款人必须具有合法的身份证明。身份证明分为两种，本地居民需要提供身份证和户口本；外地居民需提供户口所在地户籍证明和购房地居住证明。

第二：借款人必须有稳定合法的经济收入，并能提供相应的收入和资产证明。有工作单位的，需要单位提供证明，个体户、自由职业者、私营企业经营者可提供交税税单、银行流水、企业营业执照。

第三：借款人是完全民事行为能力人，需要有良好的信用记录。前一句话能看本文的小伙伴们都不会有问题，信用记录是指银行的征信，最好没有信用卡逾期，贷款逾期的情况。

第四：支付了规定比例的首付款，并签订了有效的购房合同或购房协议。首付根据购房地政府的规定执行。

第五：银行规定的其他条件。主要是年龄，不能超过65周岁，贷款年限不能超过30年。

三、不同贷款形式所规定的贷款成数

1、对于首套新房，贷款最低首付比例为3成。比如100万的房子，购房者只需要自己付30万，其他的可以向银行贷款。

2、对于二手房，需要比较成交价与房屋评估价的大小，贷款成数为两者之间较低者的70%。

3、对拥有一套住房且商业贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性住房贷款购买普通自住房，最低首付款为4成。

注：具体可贷款比例会因为当地城市规定和银行政策有所变动。

四、个人住房商业贷款的还款方式

个人住房商业贷款还款可分为等额本息等额本金。等额本息每个月还的都一样，等额本金是是个月还款金额递减，因为每个月本金还得是一样的，本金额度逐月变小，越往后利息越少，所以等额本金比等额本息在同等贷款额度下开始几年的还款金额大一些。

如果月收入充足可以选择等额本金，月收入还完款捉襟见肘还是选择等额本息为好。另外随着人民币的贬值，贷到款都是很棒的一件事情，慢点还钱也未尝不好。