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6月15日起,工行、农行、中行、建行、交行、浦发、中信、招商、兴业等9家银行正式发行首批大额存单,首批大额存单的期限都以1年内(含)为主,其中面向个人的大额存单起点为30万元,客户可以在银行网点或网上银行购买。
大额存单采取固定利率模式,存单期限越长,年化利率越高。9家银行大额存单利率均在基准利率上浮1.3-1.4倍之间,采用电子化发行,非纸质存单。
不过,和当前收益率仍在5%以上的短期固定收益人民币理财产品和收益率4%的宝宝类货币基金,首批大额存单无论在流动性、门槛、还是收益率上并未显示出明显优势。
和讯银行最新整理9家银行个人大额存单利率表一览表,如上图。
9家银行大额存单利率PK存款基准利率:
知识普及:大额存单是什么? 它可以理解为就是一款存款产品,只不过起点金额较高,所以称为大额存单,个人和机构客户均可以购买,利率高于同期定期存款利率,到期一次付息,不提供续存,到期的话,本息自动转入客户账户,按照银行当日挂牌活期存款利率计算。
都有哪些品种? 调查发现,此次大额存单的期限包括1个月、3个月、6个月和1年。其中,建行、招行针对个人投资者的大额存单只有一个期限,分别为1年和1个月;工行、兴业银行和浦发银行有两个期限可以选择,其中工行和浦发银行为6个月、1年;交通银行、中信银行的期限为3个月、6个月和1年;中国银行的期限最齐全,1个月、3个月、6个月和1年均有。
大额存单与传统存款有什么区别呢? 定期存款是50元起存,个人大额存单的门槛是30万元以上,因此大额存单的客户群体主要是中高端人士。以某国有银行为例,普通定期存款期限最短为三个月,今天发行的4个品种大额存单,增加了1个月的期限,这就为短期大额资金提供了好去处。此外,3个月、6个月、1年共三个期限的大额存单,收益率均高于定期存款。
算一算: 大额存单对于个人来说是个新的理财渠道,以1年期、收益率上浮40%计算,30万元大额存单一年的利息是9450元,如果按照基准利率一年2.25%计算,30万元一年定期存款的利息是6750元,两者相差2700元。但如今股市火爆,互联网金融、理财产品等渠道仍保持较快发展,对存款分流比较强,大额存单仅比基准利率上浮40%的定价显得略低,显然竞争力不足。
可以提前赎回吗? 相比定期存款和理财产品,大额存单在流通方面强得多。大额存单可以转让,比如银行通过营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单,可以根据发行条款通过上述渠道办理提前支取和赎回。此外,大额存单可以用于办理质押业务。而一般的定期存款,如果提前取出来,支取部分按活期存款利率计息。
购买渠道:大额存单并非纸质存单,发行采用电子化方式。不过,若要购买大额存单,可选择多种渠道。仅个别银行的部分产品仅通过柜面销售。例如,购买建行、中行的大额存单,市民可前往营业网点柜面购买,也可通过网银、手机银行等自助渠道购买。工行发行的6个月期限大额存单仅通过网点柜面发售,而1年期产品网银和网点柜面均可购买。此外,各家银行都对其首批大额存单设置了一定的发行时间和发行规模,也就是“售完即止”。
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