等额本息和等额本金提前还款_等额本金和等额本息哪个更适合提前还款

不管你是公积金贷款还是商业贷款，都是贷款，都要收利息。就目前的利率来看，最低的为公积金利率和早期商贷7折利率，最高的为前几年的1.1倍商贷利率。房贷不仅利率对利息产生影响，还款方式和贷款年限同样也影响着你支出的利息。还有，如果要提前还款的话，应该选哪种方式呢？

买房时，多数人需向银行贷款，银行会告诉你：等额本金、等额本息两种还款方式，请您二选一。若要细问两者的差别，你会被告知：等额本息——每月还款金额一样，等额本金——还款金额逐月递减。真的这样简单吗？

等额本金

定义：等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金按还款的总月数均分，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

解析：这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

等额本息

定义：等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

解析：由于每月的还款额相等，因此在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。

如图：

利弊

等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。

等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比"利滚利"还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。

如图：

等额本金和等额本息哪个适合提前还款

等额本息的优点在于每个月还款额度较为固定，额度不多不少，适合收入相对较低贷款者。但劣势也相当明显，那就是要支付较多的利息。另外据业内人士介绍，等额本息还款方式中，前期每个月还款额度中，本金额度少，利息额度较多，不利于提前还款。如果提前还款，等额本金前期还的本金多、利息支出少，显然更划算。