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公号|希财:xicaiwang
希财君在之前文章说过,如果每月存2000元,年化收益10%,存40年能收获1249万。
每月存2000元不难,难的是10%的年化收益。以前P2P还能实现躺赚10%+,结果你看上人利息,人家盯上你本金。P2P不敢投,还有什么可以轻松获取10%年化收益?
今天希财君给财友们介绍个小白傻瓜投资神器——基金定投
先举个栗子:
小花今年1月份开始每月定投2000元买某只基金,5月份卖出。
1-5月买入价格分别是10, 20,10,5,10。
也就是1月初始买入价10元,5月卖出价10元,你猜小花能赚钱吗?估计还赔了手续费呢?
是不是这样呢?我们来算一下
是的,你没看错,买入金额一共10000元,但是卖出金额有11000元,盈利10%。
5个月价格涨涨跌跌回到原点,但傻瓜式定投盈利10%,照这个成绩,年化收益能有24%!
基金定投择时吗?
如果基金价格整体都是下降趋势,那定投还会盈利吗?假设我们在上轮牛市高点(15年6月的5000多点)开始定投,坚持到现在2800点结果会怎样?
沪深300指数基金走势与大盘走势大体一致,我们以某沪深300指数基金为例,看2015年6月1日开始每月1号定投至今收益如何?
上轮牛市高点买股的小伙伴,天天盯盘操作,现在还被套得死死的,而倘若是每月固定一个日期买基金,平时该吃吃,该玩玩,现在还盈利8.7%,比炒股强多了吧?
所以,基金定投不择时,任何时候都可以买!
为什么会这样呢?
大家仔细看上文表格,你卖出基金的价格=基金净值X持有份额,基金净值是不能人为改变的,而持有份额是可以控制的,持有越多那肯定卖出总值越大。
小花每个月买的金额是固定的,都是2000元,当2月价格升了,就只能买100份,4月价格跌了就能买400份,完全符合低买高卖的原则。
倘若你还人为的加入低买高卖,效果就更好了。比如上面栗子,小花净值10 开始定投,倘若翻倍到了20,她就将金额减半; 倘若净值亏损50%到了5,她将定投额翻倍,5月份净值回到10卖掉,结果又会怎样?
5个月小花买入金额一共花了11000元,持有份额1450份,按净值10卖出,一共可卖14500,盈利高达31.8%!
那么定投是一直傻傻坚持,还是设置起投点、止盈点好呢?
希财君花了几个小时整理比较了以下两种定投方式:
1.坚持定投,不择时;
2.3500以下执行定投,4500点卖一半,5000点清仓。
不经历一轮牛熊市不足以论英雄,近期A股牛熊市集中在2014年底至2015年,我们从2014年1月开始定投沪深300指数,比较上述两种种方式看哪种收益更可观。
- 坚持定投,不择时
如果一直定投,目前收益17.63%
- 3500以下执行定投,4500点卖一半,5000点清仓
如果设置定投点,止盈点,目前收益28.65%
以上数据是基于近几年行情不好的时候算的,A股自1990年开市至今市场整体都是向上的,坚持定投收益会更高。如果参照上文小花高点少买,低点多买的方式,收益更会高出不少。
止盈点如何设置?
上述3500点以下买,4500以上卖只是随便举的例子,财友们可以用两种标准设置止盈:
- 达到收益预期
比如赚到15%就落袋为安,再开启下一轮定投
- 牛市止盈
当牛市达到疯狂期,菜场大妈都在炒股时,就可以止盈了。
定投周期如何选择?
定投除了每月定投,还可以选择每周定投。
- 每月定投可以设置刚发工资就投资,便于资金管理
- 每周定投可以更好的平滑成本
两者各有秋千,测算过两种定投方式收益率,差别不大,所以财友们根据自己的需求自行选择定投周期。
无论采取哪种方式,基金定投都要记住三条铁律:
- 用闲钱;
- 不以涨喜,不以跌悲,严格按纪律执行;
- 长期投资。
做到这3点,就能立于不败之地,现在这种震荡市最好做定投了,不如从今天开始试试?
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