银行贷款可以用于理财吗_贷款的钱能买理财吗

PART ​3

银保监会主席郭树清说过一句话：

理财收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金！

这句话并不是说6%收益的产品一定安全，10%收益的产品一定是骗子，只是说市场平均收益超过6%的就比较危险了。

我们从银行贷款再去投资风险非常大，低风险投资产品收益全在5%以下。除非你现金流很充沛，从银行贷出来的钱可以长期投资。否则，你估计只有走上投P2P这条路了，希财君朋友投的就是最近新闻满天飞的代收百亿+平台，受害人22万以上的团贷网。

团贷网，无论是创始人影响力、口碑、规模、背书、运营广告等各个维度都堪称业界最佳，长期排在网贷之家前十名，被公认为头部平台，很多受害者想不通怎么就踩雷了。

其实P2P在我国就是个伪命题。

P2P是什么意思？P2P是点对点网络借款，是中介平台通过将小额资金聚集起来再借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。

一般P2P给到投资者的收益最低也有6%，高的甚至20%，再加上获客成本，运营成本，保证金等等一系列成本，P2P平台的资金成本至少在20%以上。

那么20%以上的成本需要多少的利率放贷出去才有赚呢？考虑到坏账情况，怎么说也得30%吧。

之前希财君在 除了借呗微粒贷，我们还可以上哪借钱便宜？（最全整理） 一文中列举了那么多借款渠道，只有山穷水尽没办法的情况下才选择贷款公司/P2P网贷。

所以P2P借款本质上是高净值中产阶级借钱给底层人士来赚取高利息。

然而P2P投资人还是要求刚兑的，哪个平台一旦不能刚兑就玩完了。连银行挑选贷款对象那么苛刻，利率相对低多了，都不敢说自己风控一定好（市场给银行股那么低的估值，就是觉得财报有水分，没有显示真实坏账率）

所以大多P2P平台只能借新还旧，慢慢的演变成庞氏骗局。

PART 4

我们这个时代的很多人，都是严重缺乏敬畏之心的。金融，是我们必须敬畏的地方。

大家记住极低风险的投资基本上是受存款保险制度保障的银行存款，国债，商业保险公司的养老保险，社会保险等。

当我们从银行贷款出来投资损失或者收益不达预期，都亏了。因为我们还要还银行贷款。

我们来算一笔账，假设希财君朋友贷款200万，利率4.9%，30年等额本息，则每月月供为 10,614。

那我们需要多高的收益率才能以利息养月供呢？

10614X12/2000000=6.4%。

如果希财君朋友有一笔每年收益率稳定在6.4%的投资，并且最好每月付息或者每季度付息，那么30年后贷款还完而本金还在。

但是你又如何保证30年收益率都能达到6.4%？像希财君朋友一踩雷，本金就亏掉了，而银行贷款还要还。

如果你现金流充沛，可以不用这笔钱还月供，长期投资，保证平均年收益6.4%的概率还是挺大，而且手里有钱也是机会成本，比如看到好的确定的投资项目，就可以用这笔贷款大赚一笔。

如果你现金流不够，不足以应对风险，那么最好不要考虑银行贷款来理财赚取利差。

保住本金是投资的第一要务，意外不一定发生，但一旦发生，后果会很严重。术业有专攻，尊重市场，敬畏金融。

加希财微信公众号：xicaiwang

希财是一个分享财金知识，提炼财商，学会让钱为你工作的地方。

后台回复【理财】，获取理财精选内容

本文标签：PART(10)希财君(3)p2p(1113)银行贷款(161)团贷网(23)