融资担保公司和非融资担保公司区别_融资性担保机构是什么-百色金融新闻网

作者：百色金融新闻网日期：2022-07-27 23:36:09

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我们在投资P2P过程中发现，项目的担保公司有两种，一种是融资性担保公司，一种是一般担保公司。那么，融资性担保公司与一般担保公司有何区别？P2P平台与担保公司合作的项目，我们在投资过程中又该注意什么？

融资性担保公司与一般担保公司的不同点：

注册资本不同

一般担保公司只要五十万以上，融资性担保公司金额较大，一般在五千万甚至一个亿以上（最低不低于500万元人民币）。

设立条件不同

一般担保公司依据《公司法》和工商行政管理部门的行政审批条例的规定即可获得经营手续和资格。

融资性担保公司则需经省级政府部门颁发“经营许可证”，凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记，获取经营资格。

业务范围不同

从上表我们能看到，融资性担保公司的业务范围包括一般担保公司的业务范围（经营范围中需注明兼营非融资性担保公司业务）。而一般担保公司不能从事融资性担保公司能从事的贷款担保、项目融资担保等业务。

目前，我国融资性担保公司主要经营融资性担保业务，一般与银行合作替借款人担保，如果借款人不能偿还贷款时，由融资性担保公司按照合同约定履行担保责任。一般担保公司一般主要做资金过桥、短期借贷业务，就是俗称的高利贷。

担保杠杆不同

融资性担保公司的担保杠杆是注册资本的10倍，一般担保公司的担保杠杆等同于注册资本。

目前，很多P2P平台都采取与担保公司合作的形式，但这些借款项目来源都是由担保担保公司提供，然后借款项目再由担保公司提供担保。从这个意义上讲，看起来好像是担保公司给平台担保，实际上更像是平台给担保公司担保。（主要是目前大多数P2P平台都是承诺保本保息，担保公司不履行贷偿只能由平台垫付）

由于担保公司一般都比P2P平台成立时间长，因此其积累下来的坏账往往也会更高一些。目前一些担保公司也会出现倒闭的问题，这会给那些与之合作的P2P平台带来经营风险。

还有一种平台采取关联担保或者自我担保形式，比如平台合作的担保公司与P2P平台的法人为同一个人，这种形式我们认为是自我担保。还有一种是平台的股东是担保公司的法人或股东，我们认为这种形式是关联担保。

由于自我担保和关联担保都存在利益关系，如果出现借款人逾期或违约，担保公司是否有能力履行代偿很难确定。当然，这种担保形式也违背了第三方担保的原则。

另外，我们在投资过程也许注意，P2P平台与担保公司签订的担保协议，根据担保责任的不同有两种。一是一般责任担保。二是连带责任担保。

一般责任担保：

债务人不能偿还债务时，由保证人承担责任。也就是说，如果没有确认借款人完全不能还款，担保公司就不会履行代偿责任。由于借款人完全不能还款很难界定，担保公司就不会主动承担责任。如果担保金额超出担保公司的担保能力，担保公司完全可以通过申请破产拒绝代偿。

连带责任担保：

投资人可以要求债务人履行还款责任，也可以要求担保公司承担代偿责任。也就是说，如果借款人不还钱，投资人可以直接找担保公司，如果担保公司不代偿的话，直接起诉借款人和担保公司要求还款。

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