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2018年以来,民营银行的创新型存款走进了大众视野,凭借着超高利率和流动性引起投资者的青睐。不过由于太过火爆,容易引起流动性风险,后来央行对民营银行进行私下约谈,要求“限价限额”,所以后来民营银行对这些创新型存款进行限额,并且下调了利率。
即使这样,创新型存款依然很火,个别产品一直处于“售罄状态”。除了民营银行,个别城商行和直销银行的存款利率也非常高。下面我就来给大家介绍几款利率在5%以上的存款。
1、长江商业银行:5年期智能存款
智能存款的特点是,阶梯计息,或者说靠档计息,也就是你存多久,就能拿相应期限的利息,存的越久,利率越高。
江苏长江商业银行是一家城商行,从资质上来说,比民营银行要更强一些。该行的智能存款,存满3个月利率是1.595%,存满6个月利率是1.885%,存满1年利率是2.175%,存满2年利率是3.15%,存满3年利率是4.125%,存满5年利率是5.45%。
长江商业银行的智能存款,存2年以下利率不高,不过存2年期及以上期限的利率优势十分明显,尤其是存满5年利率高达5.45%,这在实体银行中应该是最高的了。
2、亿联银行:5年期储蓄存款(智能存款)、亿联智存
亿联银行是一家民营银行,有2款存款产品在5%以上。
(1)智能存款
5年期智能存款,存满7天利率是1.89%,存满1年利率是2.1%,存满2年利率是2.94%,存满3年利率是3.85%,存期超过3年直到满5年利率都是5.45%。
亿联银行的智能存款3年期以内都不如长江商业银行的利率高,不过存满5年利率都是5.45%。有一点需要注意的是,根据产品利率规则,只要存满3年零1天,利率就可以达到5.45%。
(2)亿联智存
亿联银行还有一款创新型现金管理类产品,叫“亿联智存”,其中360天期的利率是5.2%,188天期的利率是4.9%,32天期的利率是4.5%。底层资产是5年期定期存款,存满360天、188天、32天时支取相当于把存款收益权转让给第三方金融机构,但是如果不满360天、188天或32天就支取,只能按照活期利率0.35%计息。
3、蓝海银行:定期存款、存本取息、蓝贝贝360天
蓝海银行也是民营银行,该行有3类存款利率在5%以上。
(1)定期存款
3个月期利率是1.65%,6个月期利率是1.95%,1年期利率是2.25%,2年期利率是3.15%,3年期利率是4.125%,5年期利率是5.3%。
普通定期存款如果提前支取,只能按照活期存款利率计息,也就是0.35%,如果真的提前支取很吃亏,所以存钱之前要三思。
蓝海银行的定期存款利率与长江商业银行相比,不仅没有利率优势,而且也不能靠档计息,两者相比,肯定是选长江商业银行。
(2)存本取息
5年期存本取息,利率是5%,如果你的存款比较多,比如10万、20万元以上,并且打算用每个月的利息作为生活费,那么存本取息还是挺合适的。
存20万元的话,每个月的利息有833元。
(3)蓝贝贝360天
蓝贝贝360天是创新型现金管理类产品,底层资产是5年期定期存款,客户存满1年支取,相当于把收益权转让给第三方金融机构。
蓝贝贝360天的利率是5.1%,其实也就相当于一年期定期存款了。如果不满1年支取,则按照活期存款利率0.35%计息。
以上就是目前利率在5%以上的产品。其实近几个月这些高利率存款利率有所下降,之前5%以上的存款更多。
不过目前在4.5%-5%之间的存款产品还是很多的。
1、华瑞银行的瑞鑫存1号存满6个月利率是4.7%,存满1年利率是4.9%,存满5年利率是4.95%;
2、振兴银行的振兴存1年期利率是4.869%,120天利率是4.689%;
3、廊坊银行的5年期存款利率是4.75%;
4、众邦银行的众邦宝60天利率是4.6%,30天利率是4.5%;
5、富民银行的富鑫宝存满88天利率是4.7%;
6、百信银行的智慧存180天利率是4.5%,360天利率是4.6%;
7、新网银行的新网随心存299天利率是4.5%,399天利率是4.8%。
民营银行的存款安全吗?
可以看出,以上大部分银行都是民营银行,民营银行没有实体网点,所有的业务只能通过网上办理,但是很多老百姓都不知道民营银行的存在,即使知道,有人也认为这种全部网上办业务的方式不太安全。
怎么说呢?我觉得还是要补充自己的金融知识,丰富理财经验吧。如果老年人实在不信赖民营银行,那还是去选择实体银行,尤其是城商行,存款利率也比较高。
实际上,民营银行的存款安全性还是很高的,而且都保本,受存款保险条例保护,即使银行运营不当倒闭了,50万元以下的存款是可以得到全额赔偿的。
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