重疾定义，原位癌和恶性肿瘤是有区别的。前者局限于上皮内，尚未浸润周围正常组织；后者恶性细胞不受控增长，浸润周围正常组织，且可扩散转移到身体其它部位。恶性肿瘤对身体的影响明显大于原位癌。

治愈情况，由于原位癌的恶性细胞生长局限，可通过外科手术切除，术后不需要进一步化疗放疗或靶向治疗，一般也不会复发。如果及时发现和治疗，五年生存率可达100%，治疗费用通常也只需5万元左右。与恶性肿瘤相比较，原位癌的治愈率高、治疗费用低，导致的经济损失较小，且及时治疗不会危及生命，所以将原位癌排除在重疾范围内。

三、买什么保险可理赔原位癌？

1、给付型：带轻症责任的重疾险

虽然原位癌不是重疾，但属于轻度重症，如果没有及时治疗可能会造成重疾。为补充这部分空白，保险公司将这类疾病归属于轻症责任，常见的轻症有：（1）极早期恶性肿瘤或者恶性病变；（2）不典型的急性心肌梗塞；（3）轻微脑中风；（4）冠状动脉介入手术（非开胸手术）；（5）心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）；（6）视力严重受损（三周岁开始理赔）；（7）主动脉内手术（非开胸手术）；（8）脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤；（9）较小面积Ⅲ度烧伤；（10）轻度颅脑手术。原位癌属于“极早期恶性肿瘤或者恶性病变”。

通常，重疾险通过附加险形式附加轻症责任或直接列入主险的保障责任，疾病种类约10-50种，累计给付1-3次，每次按基本保险金额的20%-30%。甚至还有轻症累计赔付5次的产品，譬如支付宝保险中的终身寿险及重大疾病险，即中民保险网代销的合众多多宝终身重大疾病保险。

以中民保险网两款含轻症责任的重疾险——百年康惠保和复星联合康乐一生c款为例。

如果王先生投保30万保额的康乐e生c款，等待期180天后不幸确诊罹患原位癌，则可获得9万轻症理赔款（30万×30%=9万），足以弥补原位癌的治疗费用。此时，保险合同不会终止，重大疾病责任依旧有效，轻症责任还可赔付2次，并且保险公司豁免王先生余下需交纳的保险费。

如果王先生投保的是百年康惠保，同等情况下可获赔7.5万（30万×25%=7.5万），重大疾病责任依旧有效，且豁免余下保费，但轻症责任终止。

同样保障原位癌，但各产品的赔付有所区别，建议投保前清楚了解赔付规则。

2、报销型：癌症医疗险、百万医疗险

癌症医疗险

不少防癌险将原位癌在恶性肿瘤中排除， 但还是被小编找到了一股清流——安心“安享一生”癌症医疗险。

这款产品不仅可保障原位癌，而且原位癌理赔之后依然可以续保且保费不变，并在条款中有明确约定：

百万医疗险

以平安e生保为例，虽然在条款的释义中明确恶性肿瘤不包含原位癌，即恶性肿瘤医疗保险金不报销治疗原位癌所产生的费用。但是，一般医疗保险金不限疾病种类和治疗手段，是可以保障原位癌的，而且100万-300万报销额度也满足相关医疗费用。

原位癌是癌症的最早期阶段，虽不属于重疾，但其本质仍是癌症。人身保险产品开发设计负面清单中提到的“条款中的重要释义不符合消费者通常理解，如“癌症”释义中未包括原位癌责任”，相信保险公司对癌症和恶性肿瘤的释义将会更加严谨，但是否会引起在售产品大规模下架还有待观察。

本文标签：恶性肿瘤(52)重疾险(170)医疗险(62)基底膜(1)原位癌(4)