平安福满分保险怎么样我想退保_平安福好还是福满分好

二、平安福满分是如何实现“免费”保障的

平安福满分值不值得买，我就不做评论了，只是拿一个返还型产品举例。这种“不花钱”的重疾险是如何实现的？平安福满分是一个组合计划，是由两款产品组合的，一款是《平安福满分两全保险》，另一款是《平安福满分定期重疾险》。

如果单独购买平安福满分定期重疾险，上面的投保案例就变成了：

20岁女性投保平安福满定期重疾险，50万重大疾病保额，保至70岁，选择缴费20年，每年保费支出是5900元。70岁合同终止。也就是如果50年间不患合同约定的重大疾病后保险合同就终止了，一分钱也没有了。

如果单独购买平安福满分两全保险，上面的投保案例变成这样：

20岁女性投保平安福满两全保险，50万重大疾病保额，保至70岁，选择缴费20年，每年保费支出是2300元。70岁时保险公司一次性返还16.4万元后，保险合同终止。但是这50年期间你是没有任何保险保障的，就是纯粹的理财。这50年间，你的本金是2300*20=46000元，总收益是16.4-4.6=11.8万，平均每年收益是118000元÷50年=2360元，年化收益率是2360÷46000=5.13%，这只是粗略计算，实际收益率比这个还高，因为你的本金是分期20年付款的。

返还型保险，真的划算吗？

这样来看，平安福满分两全保险真是不错啊，但是并没这么好的事情，这样计算收益只是理论上，实际上平安不可能卖给你这样的产品，必须要绑定到平安福满分定期重疾险一起买，那计算方式自然就不同了。

平安福满分组合计划的收益率为0，因为你交了16.4万，50年后又返给你了16.4万，等于是送了你50年的免费重疾保障。但是如果16.4万存银行50年是多少利息?未来的存款利息我们无法预知，按照最保守的3%计算，每年利息是16.4万*3%=4920元，50年只算单利的话，利息一共是24.6万。

如果不选择返还型保险，是多少钱：

20岁女性如果投保百年人寿康惠保重疾险，50万保额，保至70岁，选择20年缴，每年保费2100元。在同样的保障、同样的缴费下，每年保费相当于平安福满分定期重疾险的35.59%，20年的总保费是4.2万。这样算明白了吧，你是亏24.6万元的利息呢，还是花4.2万元的保费呢，不傻的人都会选了吧。

三、另一种“不花钱”的保险

好了，本篇文章不是劝你别买返还型保险，现在才进入正题。如果只花最低的钱，买市场上性价比最高的纯重疾险，然后再买个市场中性价比最高的理财型保险，能否实现比平安福满分更好的效果呢？下面做几个组合计划：

1、每年8100元，70岁到期返还57.7万元

20岁女性，购买返还型保险组合计划（康惠保+市场上高性价比年金产品），50万保额，保至70岁，选择20年缴费，每年缴费8100元（比平安福满分计划少100元），70岁时可一次性领取577011元。比平安福满分组合计划的返还的164000元金额多了413011元，而且这个返还的金额是合同约定的，确定的金额。准备买平安福满分的朋友，你的一念之间的选错，就直接导致了41万元现金从手中流失。

2、每年9800元，42岁返还所有保费，50万重疾保障继续有效至终身

20岁女性，购买返还型保险组合计划（康惠保+市场上高性价比年金产品），50万保额，保至终身，选择20年缴费，每年缴费9800元，42岁的时候返还200972元（比已交总保费略多一点），然后50万的重大疾病保障继续有效至终身。

此种组合原理能否用在其他领域，下面我做两个0岁男孩“不花钱”终身重疾险的实际计划方案作参考：

32岁拿回两倍本金，50万重疾保障继续有效至终身

0岁男孩，购买返还型保险组合计划（康惠保+市场上高性价比年金产品），50万保额，保至终身，选择20年缴费，每年缴费12200元，32岁的时候返还496958元（大于两倍已交总保费），然后50万的重大疾病保障继续有效至终身。30岁时拿46万是不是可以当做婚嫁金？

13岁拿回本金，50万重疾保障继续有效至终身

0岁男孩，购买返还型保险组合计划（康惠保+市场上高性价比年金产品），50万保额，保至终身，选择10年缴费，每年缴费13800元，13岁的时候返还140947元（高于已交总保费），然后50万的重大疾病保障继续有效至终身。这样的“不花钱”保险是不是要比平安福满分划算一万倍？

最后总结：

通过以上几个组合计划方案对比，这下策底明白平安福满分到底有多坑了吧？如果希望通过我的组合来实现返还型保险，不一定要用康惠保来实现，还要很多种搭配策略。关于市场上高性价比年金产品，目前也有好几款不错的，如果你预算够，又一定要买“不花钱”的保险，可以咨询我们，一对一定制你心目中想要的返还型保险计划。再次申明，以上所举的返还金额是确保的、写进合同的，而非分红型的不确定性。不论多少年后都保障安全的，因为保险产品是受全世界最严苛的监管体系的产品，就算保险公司经营不善，国家保险保障基金也会继续给你兑现合同约定的利益。

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