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近期,不少银行对首套房的贷款利率进行了上浮,2019年7月,全国首套房贷款平均利率为5.44%,相当于基准利率1.110倍,二套房贷款平均利率为5.76%。总的来说,首套房的贷款利率一般上浮10%左右,有部分银行的部分网点上浮了15%到20%。
首套房一般为刚需买房,对首套房进行利率上浮,不是打击刚需吗?为举为哪般?
关于首套房利率上浮,主要有三方面的因素:
第一,贷款额度紧张
三月份的时候,信贷数据强劲反弹,新增人民币贷款1.69万亿元,高于预期,较前值回升;当月社融规模增量2.86万亿,较前值翻了约四倍;M2增速创13个月新高。当时出现了一波人为的冲贷款,导致贷款额度紧张,进入下半年这情况加剧,而目前经济增速放缓,实体经济更需要资金,使得各银行房贷可贷资金紧张,而存款准备金率并没有下调,在此情况下,部分银行对应的上浮贷款利率,不光是首套房,二套房亦有上浮。
第二,银行内部考核
众所周知,中国的银行和国外不一样,国外的银行盈利主要靠投资,又被称为投行,而国内的行主要是靠利差盈利,即在存款与贷款之间挤出利润,虽然目前央行的定期存款基准利率并不高,但实际上各银行存款利率都是上浮的,以三年期定期为例,央行标准为2.75%,但实际银行大多按3%的利率计息。这使得银行的盈利难度加大,再加上现在进行利率LPR改革,部分银行负债端压力加大,只能通过上浮房贷利率的方式来提高盈利能力。
第三,政策调控需要
目前经济处于重要的转型期,需要从以前过度依赖房地产驱动的增长方式,转向更多依赖于消费推动的模式,实现经济高质量增长。然后,房地产产值巨大,对其他行业产生了明显的挤占效应,需要抑制房价的上涨,保持房地产的平稳,包括前期银保监会对房地产信托的约谈、强监管,以及近期银保监会部署房贷检查,或涉30城75家机构。均是对调地产行业的不友好,对房贷利率上浮,则是从需求端进行抑制。
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