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房贷利率一度排名全国前三位的哈尔滨,近期终于传来房贷利率下调的消息。虽然变动幅度略小,但终于回到了一年前同一时期的上浮水平。也意味着与2018年年中购房相比,当下购房者若能争取到最佳利率,可以省去数万元利息。
“熬过了抛物线的顶点”利率下降春风乍起
2018年在35个一、二线城市中,哈尔滨首套房利率均值变化最大,以14%的涨势排名全国第一。尤其是在2018年6月—8月份,部分银行首套房贷利率达到峰值6.0%,相当于基准利率上浮23%。
房贷利率作为楼市调控的金融手段之一,在短时间内大幅度上调,可以降低居民恐慌性入市、过度加杠杆购房的非理性现象,其给楼市迅速降温的效果,比“三限”政策更直接。三季度哈尔滨新房市场成交遇冷、二手房市场挂牌量锐减无不与此有关。
2018年12月全国首套房贷款平均利率为5.68%,相当于基准利率上浮16%,环比11月下降0.53%。
单从哈尔滨来看,首套最低5.15%,最高5.64%,上浮在5%-10%的区间,较全国平均水平明显偏低。而且各家银行配合楼盘销售优惠,首套房普遍首付2成起,购房门槛降低。
10月份至2019年1月份,哈尔滨房贷利率连续4个月保持稳定。1月初就有购房者称,哈尔滨部分与楼盘合作银行,针对资质较好的客户,可以提供5%的最低利率,甚至为了拉拢客源,执行4.9%的基准利率。
刚需和刚改人群终于可以绕过利率峰值期,在年终迎来购房利好,以贷款100万期限三十年算,利率上浮5%与上浮20%相比,总可节省购房款10—15万元左右,月还贷可节省200—400元。
本月哈尔滨中国银行、浦发银行、光大银行、农业银行、广发银行首套房贷利率约上浮10%,幅度偏高,兴业银行上浮15%;二套房利率中,工商银行、中国银行上浮20%,幅度偏高,中信银行、浦发银行、兴业银行上浮15%。
对于公积金贷款和组合贷款的市民,已结清贷款后若购买改善住房,购买144平米以下自住房,利率和首付可以按照首套房计算。哈尔滨公积金个人贷款最高额为50万元,两人贷款最高70万。组合贷款最高限额一人为85万,两人为105万,其中公积金个人贷款最高限额一人为50万,两人为70万,商业贷款35万。
众多城市“同框”下调
“房贷额度有多少,主要看总行的分配,我们会先通过排队等待放款的存量申请。现在放款速度总体上快了很多,半个月左右的时间。”一家股份制商业银行信贷经理表示。
2018年年中哈尔滨市民需排队等放款,一等就是一两个月,个别几家额度宽松的银行,能在一周左右放款。
近期部分城市房贷利率下调,与2018年第四季度以来央行的多次定向降准有直接关系。融360监测的35城中,合肥、深圳、杭州、郑州等17城首套利率均值有不同程度回调。从回调房贷利率的城市来看,当地房贷利率在2018年也处于较高水平,贷款额度相对充足,在流动性充分的前提下,银行的下调意愿表现明显。
市场下行,整体成交量不振,央行近期几次放水让金融机构重振旗鼓,一边放低姿态抢单,一边在利率上不断放宽。中国城市房地产研究院院长谢逸枫分析称,2019年上半年,我国首套房的房贷利率有望下调幅度达7%-9%,也就是说落地到哈尔滨,执行基准利率的银行将逐渐增多。
新房市场方面,哈尔滨商品房库存还有19.7个月,比2017年年底还多出近5个月的去化时间,所以单从供给方面来看,2019年新房价格大幅上涨的可能性极微,上半年利率下浮会配合开春市场复苏,刺激一波房价。哈尔滨二手房现在正处低谷期,对于买家来说不是差事,房龄高于15年的谨慎入手,可首选片区优质的次新房。
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