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个人征信不良记录是怎么产生的
根据征信记录不良信息的定义,产生不良信用记录的原因可能是以下几种(并不完全),随着征信系统的完善发展,公共信用比如地铁逃票等也将记入不良记录:
1、信用卡、房贷车贷未按时还款;
2、贷款利率上调,仍按原金额支付月供,产生欠息逾期;
3、助学贷款拖欠未还款;
4、个人信用卡出现套现的行为;
5、有的“睡眠信用卡”不激活也产生年费,年费未缴纳就会产生负面信用记录;
6、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录;
7、水、电、燃气费未按时缴纳;
8、拖欠税费及滞纳金等;
9、为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款;
10、手机号停用,没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期。
怎么消除个人征信不良记录
1、信用卡记录只显示最近24个月的情况,以往的记录都很难查询到。所以出现不良记录后千万不要注销信用卡,或者银行催你销卡也不要理会。持卡人只要在接下来的24个月中每个月至少消费1元并按时还款,那么以往的不良记录就可以被覆盖,重新产生了良好记录,不会对之后的信贷造成影响。
2、银行也是会以人为本,只要在不良记录未被上传到系统上,一般为90天,持卡人主动积极的联系办卡行,说明原因并采取适当的补救措施,银行通常也会帮助客户消除不良信用记录。
3、较后一种消除记录的方法需要时间。中国人民银行对个人的信用记录一般只保存7年。因此只要在产生不良记录后7年内持卡人没有任何的不良记录。那么中国人民银行也会自动去除持卡人的不良记录。
不少人以为,一旦出现信用卡还款不良记录,把钱还了再注销卡就行了,这样不良记录就会被注销掉。
一位股份制银行信用卡人士对此解释,很多产生不良信用记录的持卡人会认为还掉欠款、销掉卡片是去除不良信用记录的方法,但这是大错特错的。保持诚信“刷掉负面记录”是最有效的方法。
因为销卡以后,征信系统就不再有新的信用记录产生,那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。央行一般都会选择每两年从银行重新提取一次信用记录,如果在产生不良记录后,持卡人一直保持良好的用卡习惯,两年后,新的、良好的记录会逐渐刷新并替代旧的、负面的记录。
如果出现下面这5种情况,逾期记录可以直接消除!
一、非恶意欠款
不少人逾期并非有意为之,而是因为粗心大意或者特殊情况。比如:刚开始贷款对滞纳金、服务费等都不了解,忘了还了;去哪儿深山老林玩去了手机没信号,回来之后才把钱还上……
遇到类似非恶意欠款的情况,可以把该还的钱还上之后,找贷款机构沟通,让其把逾期记录给消除了。如果逾期记录已经上传到人行征信,也可以让贷款机构帮开非恶意逾期证明,消除不良影响。
二、小额欠款没还
大多人都喜欢按整数还钱,而一般欠款都是有零头的,那些几块几毛甚至几分的零头不还,也可能造成逾期。
银行通常有容差机制,没还的钱少于10块(不同银行规定金额有所不同),不会算作逾期。如果因此形成不良记录了,可以找银行协商直接消除逾期记录。
三、信用卡账单没收到
持卡人在还信用卡时,一般都是按照银行每个月发的账单金额还款。如果因为没有收到银行发的信用卡账单,而导致了逾期,可以直接向银行申诉,要求消除不良征信记录。
四、贷款机构自身过失
不管是银行、小贷公司、网贷平台,都可能会出现系统故障、网络繁忙、扣款延迟等情况,如果因为贷款机构问题导致我们逾期还款的话,那就没什么好说的了,直接投诉让消除不良记录就可以了。
五、身份信息被盗用
个人信息被盗用已经不是什么新奇的事儿,被冒名办信用卡、申请贷款的情况时有发生。如果因为身份信息被盗用造成了逾期,可以向当地中国人民银行提出异议申请,一般15个工作日之内,会收到回复,不良逾期也会立即消除。
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查询自己征信记录的方式主要有:
1.网上查询:
查询者可以登录中国人民银行征信中心官网,在首页选择“互联网个人信用信息服务平台”,然后点击“马上开始”。进入“用户登录”界面后,如没有注册过该账户,在右侧点击“新用户注册”,然后按界面提示填写身份信息、补充用户信息后,即可完成注册。注册完成后,即可重新登录个人账户,登录后即可查询个人的征信报告。
2.征信窗口查询:
查询者可以携带身份证,前往当地县(区)的中国人民银行地方支行网点,找到征信服务窗口,向工作人员申请查看个人征信报告,一般每年可以免费查询两次。
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