年底银行贷款收紧_年底住房贷款放款

去年到今年，楼市政策经历了从“去库存”到“控信贷”的转变。最明显的表现是，银行的房贷利率优惠没有了，同时房贷额度更少了、放款时间更长了。太尉前面的文章也说过，在房贷利率普遍为基准上浮的情况下哎，目前贷款买房并不划算。但也有朋友表示，现在正是房价稳定的好时候，万一将来房价再次控不住，发生猛涨百分之好几十的情况，那就更吃亏了。

也有刚需族是等不起了，比如迫于结婚的压力、或者对于租房感觉心力交瘁的朋友，不管银行利率高不高，都一定要买房。对这些朋友，想要获得便宜、快速的贷款，怎么办？太尉有个建议，去找外资银行申请房贷。

中资银行每年的贷款额度是固定的。而一般情况下，极少有银行是到年底还富余很多额度要突击用掉的。相反，大多数中资银行年底的贷款余额非常紧张，对贷款申请人的审核也更加严格。而相比之下，虽然外资银行的房贷业务只占很小的比例，但因为申请房贷的客户总量也非常小，而且政策压力小、资金较为充足，所以年底的房贷余额往往更加富余。

比如汇丰银行，据其北京某网点员工透露，目前按揭业务额度充裕，首套利率通常上浮5%，但是具体审批会按照客户资质进行调整，可能会有上浮或优惠折扣。

某大行个人信贷业务员工透露，外资银行的房贷定价水平行业内属于偏低，国内开展按揭业务的外资行并不太多，开展相关业务也比较多处于尝试和业务拓展阶段，涉及的区域也不多，对于营收和利润的要求可能本身并不高。

外资银行的特点也决定了，它对客户的要求并不低。因为利率相对较低，所以外资行对客户资质的要求更高，主要服务优质客户，而不是像中资银行开展普惠式的房贷业务。

一般国资行开展房贷按揭业务主要考察购房资格、还款能力、银行流水和个人收入证明，外资行要求更为严苛，比如对职业有所偏好，优先选择金融系统、公务员、世界五百强或上市公司的中高层。

不过，对于大多数买得起房的上班族来说，要达到外资银行的要求也不难。一位正在外资行申请按揭的客户透露，外资银行对流水查得十分严格了，比如没有注明工资的不计入流水，有些不清楚的地方要提供单位证明是工资收入才能计入流水。这位客户后来又补充了材料，最终通过了审批。

到外资银行申请房贷，一般需要哪些条件呢？

1、申请人年龄要求：

渣打银行的申请人必须年满21周岁、不超过65周岁，“贷款年限+贷款人年龄”只要不超过70岁即可；汇丰银行在贷款期限方面的规定是，贷款人年龄加还款期限不得超过65年，而二手房的房龄必须在10年以内。

2、申请房贷需要提供的资料：

申请人的身份证（正反面复印）；申请人的户口本（全部复印，包含空白页）；5年社保记录和完税证明；收入证明（3-6个月银行工资入账流水单），大多数外资银行要求申请人收入至少是月供的两倍；工作证明及公司开具的收入证明；居住地址证明；若申请人已婚，须提供结婚证；房屋预售合同、房屋买卖合同或定金合同，银行需要的其他文件。

3、个人征信要求：

花旗银行的规定是，近一年超过一次连续逾期或超过两个月逾期就不能贷款。汇丰银行相对宽松，连续3个月逾期会降低贷款成数，4个月逾期就不能贷款了。东亚银行是最容易放款的，只要逾期不是特别多、特别严重就可以，最好近6个月不要有逾期记录，但没有明确限制。

有些外资银行格外偏好事业单位、国企、500强公司的客户，认为这些客户更优质，可以不提供银行流水单，但也要去公司出具工资证明。

4、外资银行办理住房按揭贷款步骤：

第一步，贷款申请人提供身份证号码和购置房屋的地址、楼层等信息，银行的工作人员会对其进行预审，主要在于看购房者是否符合购买条件、购房房屋的金额以及大致可以贷多少金额等。

第二步，贷款申请人向被申请的外资银行签订贷款合同以及提交相关证明和资料。

第三步、被申请的外资银行对贷款合同进行审核。

第四步、贷款合同审批通过后，申请人协同房东进行产权交易。

第五步、贷款申请人提交他项权证给被申请的外资银行，银行收到后放款。

如果你要贷款买房，最看重的是什么？利率、放款速度，还是其他呢？

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