公积金需要提前还款划算吗_如何用公积金提前还贷

买过房的人，应该对住房公积金一词并不陌生了吧。大家都知道公积金房贷利率比商业银行放贷利率要低几个点，几十年的贷款算下来，公积金房贷要少还几万甚至十几万。

但是，对于住房公积金本身，其实很多人都没搞清楚。很多人以为自己交了公积金，将来买房就一定能用公积金贷款。还有很多买不上房的人，公积金交了这么多年，也不知道到底有什么用。

小编先给大家普及一下什么是住房公积金：住房公积金实际上就是常提到的“五险一金”中的“一金”。

是用人单位为了保障员工住房问题，每个月按照员工的工资比例付出的一部分钱，单独存到该员工用来缴纳公积金的账户中，员工也从工资里扣出同等的钱一并存到这个账户。最后，这个账户里的钱就成了职工购买、建造、翻建、大修自主住房的专项资金。如果缴存基数为2800元，缴存比例为8%，那么划归到资金账户里的钱就是2800元*（8%+8%）=448元。

你知道公积金有什么用吗？公积金最常见四大用途如下：

1、买房子。① 全款买房的可一次性提取公积金；② 商贷购房可提取公积金用于首付；③ 商贷购房可提取公积金偿还本息；④ 公积金组合贷款购房可提取公积金偿还本息。

2、自建或大修房屋。在自家土地上建新房或者是大修翻新住房的，可以提取公积金，金额合计不超过修建房费用。

3、租房。按月提取。凭工资收入证明和住房租赁合同即可，提取额度不能超过每月缴存的额度。

4、治疗重大疾病。家庭成员(包括职工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手术住院治疗的，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。

有人问，相比商业贷款，公积金贷款有哪些好处呢？

1、贷款利率低

以北京市为例，1~5年的公积金个人贷款利率为2.75%，6~25年的贷款利率为3.25%。而商业银行1年以内的贷款利率为4.35%，1~5年的贷款利率为4.75%，5年以上的贷款利率是4.90%。

同样申请20年期的100万贷款，还款方式选择等额本息，商业银行每月需还款6544.44元，而公积金贷款每月只需还款5671.96元，少了870多元。

2、二套房首付比例低

目前，北京市公积金贷款，首套房和二套房的最低首付比例均为20%。而按照央行2016年2月下发的通知，商业贷款首套房的最低首付比例为20%，二套房的最低首付比例为30%。

公积金贷款是否有必要提前还贷？公积金贷款提前还款划算吗？

公积金贷款，现在利率是五年以上4.5%，楼主贷70+万，30年，月还款4k+；银行贷款5年以上6.55%，二套房利率上浮30%，8.515%；银行理财产品，5万+起购，短期投资，年化收益率5.0%+。

一、公积金贷款不容易贷得，结清后再买房，很可能贷不到；

二、遇有再次购房，闲钱被拿去结清公贷，只好申请商贷，利率上浮30%，首付要五成；

三、急需用钱，孩子上学，父母医病，买车……没有闲钱，申请抵押贷款，同样是高利率；

四、继续还公贷，拿闲钱买短期理财产品，稳妥，收益超过还公贷的利息，还有额外的收入；

五、找到好的项目投资，70+万，回报年收益至少10%，民间借贷都是至少24%（月息2分）的收益。

说这么多，一句话，贷到公积金贷款就是捡了便宜，还清贷款就是主动放弃低息贷款的优惠（缴了那么多年公积金不就为了这点好处吗），所以，想要提前还款的朋友们，自己掂量掂量后再做选择吧。