4.银行未充分履行告知义务

告知义务不仅要求购买人需要在《证券投资基金投资人权益须知》、《投资人风险提示确认书》上签字，更重要的是银行是否履行了告知义务，例如出示和提供基金合同及招募说明书，并充分告知该基金产品的风险及收益情况等。

根据法院判决显示，在起诉方在购买涉诉基金过程中，建行恩济支行未向起诉方出示和提供基金合同及招募说明书，没有尽到提示说明义务，应认定建行恩济支行具有侵权过错。

➤ 相关的政策支持：

从上述判决的结果可窥见，金融消费者的利益保护越来越受重视。相关部门也明令要求：

◆ 银行销售人员应充分揭示代销产品风险，不得采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品

◆ 规定商业银行不得将代销产品与存款或其自身发行的理财产品混淆销售

◆ 不得违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售

◆ 不得为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保等

◆ 不得允许非本行人员在银行网点从事产品宣传推介、销售等活动

近日，最高人民法院就《全国法院民商事审判工作会议纪要（征求意见稿）》（简称《会议纪要》）向全社会公开征求意见，其中第五部分内容“关于金融消费者权益保护纠纷案件的审理（6条）”也明确了对金融消费者合法权益的保护宗旨，核心是：“发行人、销售者以及服务提供者（简称卖方机构）对金融消费者负有适当性义务，卖方机构未尽适当性义务导致金融消费者损失的，应当承担赔偿责任。”制度就明确法律适用规则、依法确定责任主体、依法分配举证责任、告知说明义务的衡量标准、损失赔偿数额的确定、免责事由等作出了详细说明。

➤ 银行理财购买提醒：

◆ 投资人进入银行选购理财产品时，要分清楚哪些是自营、哪些是代销的理财产品

◆ 投资人需要重视购买理财产品前的风险评估，了解清楚自身的风险承受能力

◆ 明确告知理财顾问自身的风险承受能力及产品需求，切忌盲目轻信销售人员的推荐

◆ 了解清楚拟购买理财产品的类型、投资标的、风险及收益情况等。例如，选购基金时，针对风险能力承受低的投资人建议购买货币基金、纯债基金等，与股市关联较强的混合债券基金、股票指数基金、股票基金等具有一定风险，往往不适合该类投资人

◆ 如果在购买理财产品过程中，发现类似上述代销机构出现的不正当行为，可以使用法律武器维护自身利益

注：

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*本文不构成投资建议，仅作行业研究参考。

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