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作者: 王宇
2014年9月2日,搜易贷正式亮相之时,笔者刚刚涉足互联网金融领域的报道。在今年的4月18日,搜易贷的累计成交额突破100亿,这个成长速度超过了一些老牌的P2P平台。究其原因,除了利用了互联网金融的东风之外,搜狐集团的背景也不可忽视。在互联网金融风险频发的当下,搜易贷的首付贷和活期产品也于同类产品一同面临质疑。2016年,搜易贷也在创新与合规的路上与互联网金融行业一起经历风云变幻。
搜易贷
上线时间:2014年9月2日
注册资金:30000万人民币
所处城市:北京
总成交额:截至2016年4月29日,106.9亿
贷款余额:截至2016年4月29日,网贷之家统计数据:299232.34万元
投资人数:截至2016年3月31日,平台注册用户数量达到132万人
公司背景
搜易贷是搜狐集团(NASDAQ:SOHU)旗下的互联网金融平台,目前已经成为中国互联网金融协会理事单位。根据官方信息,搜易贷自2014年9月创立之初,坚持“垂直化+O2O+平台化”的战略布局,目前已经基本完成房产和汽车两大垂直行业的全产业链布局。2016年4月18日,公司宣布推出互联网消费金融产品——小狐分期,发力电商、游戏、教育、旅游、医美等领域。
产品期限丰富,活期产品4月底停止发售
浏览搜易贷的产品分类概况,可以看到新手福利、活期宝(4月底已经停止发售)、定期宝、直投项目四个分类。产品从30天到12个月,期限丰富,适合不同期限需求的投资者。
其中新手福利目前在售的产品为【新手专享】车易贷【购车垫资贷】XZA161ZBY,最低1元起投,投资最大限额10000元,预期年化收益率为10.88%,投资期限为30天,还款方式为一次结清,项目金额为38万元,保障方式为第三方合作机构中安担保本息担保。
近期,一些P2P平台因为其合作的担保公司出现问题而陷入困境,这样的案例在之前也曾发生过。因此行业内一直在探讨P2P行业的“去担保化”。对于与担保公司合作的项目,考验着平台对于担保公司的认知与深刻了解,投资者在投资时也需要细细思量。
搜易贷的另一项目类型,为定期宝。从目前在售的一款产品来看,【定期宝】92天,预期年化收益率6.3%,保障方式为风险保障金保障,结算方式为一次结清,购买时间为工作日10:30、14:30、20:00、22:00。这款产品1000元起加入,可申请提前赎回。在项目列表,还可以看到定期宝服务协议以及风险提示书,符合“投资有风险,理财需谨慎”的投资原则,让投资者最后下决定时再多方考虑仔细思考。此外定期宝项目类型还有6个月期限、9个月期限、12个月期限,预期年化收益率在8.5%左右,比较符合P2P行业的综合收益水平。
搜易贷的直投项目有房易贷、车易贷、信易贷三种,考虑到期限问题,投资者还可以把自己购买的项目进行转让。房贷产品在6%~7%,目前产品主要是赎楼贷,产品期限在20天到90天之间。从中可以看出,给到投资者的收益并不是太高,加上运营成本,应该在借款人可承担的范围之内。车贷易的产品也基本在类似的范围。信易贷产品主要为个人消费项目,预期年华收益率在10%,期限在36个月,时间比较长。物流保理项目预期年华收益在6%,期限在56天,算做是短期投资的考虑之一,但收益可能并不能吸引到投资者。
直投项目还可以进行转让,这也是搜易贷平台比较人性化的地方,当然很多平台也有这个功能。但既然有这个功能也是考虑到投资者的需求。
值得一提的是,笔者在向搜易贷相关负责人咨询活期理财产品的问题时,该人士表示4月底就将停售。此事随后就得到验证。有媒体报道指出,近期不少平台宣布关闭活期理财业务,可能面临着政策方面的风险。部分P2P平台开始推出1个月、3个月的短期出借产品,搜易贷在产品期限方面也比较灵活。
信息披露较全面,投资者可以细细参考
在借款人信息披露方面,搜易贷平台基本比较齐全。平台风控会考核借款人的12项信息,投资者在投资时,可以考虑从平台方面获得这些信息以查证真实性。
服务体验基本顺畅
搜易贷注册较为快捷,仅需要提供手机号码和登录密码,会收到手机验证码。输入该验证码后即注册成功,笔者注册时还能获得60元红包。在基本注册完成后,投资者进行充值投资之前需要进行实名认证。实名认证后就可以进行充值投资,整体流程还是比较通畅的。
写在最后:
跟大多数知名平台相比,搜易贷还相对年轻。以房贷产品切入市场,但在链家理财“首付贷”产品引起极大争议的同时,搜易贷也受到波及。此外,活期理财产品也是争议比较大的产品,搜易贷选择停售。但在线下理财与P2P网贷风险时不时爆发的情况下,没有任何一家平台是百分百的安全。因此,笔者还是不得不提醒:投资者购买P2P产品,不要单独地看出借产品时间长短,最根本的是要提高警惕,精心选择实力强、市场信誉度好的大型平台,远离投资方向不透明的中小平台。
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