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银行,至今在百姓的眼里,仍是一个存放自己的资金最安全的去处,因此银行的理财产品自然也被认为是最稳健安全的理财渠道。但是,再安全保险的理财产品也或多或少有它自身的风险在里面,很多人可能没有意识到这些风险,但它们确实存在,并且“坑”你防不胜防。今天我们就来盘点一下银行理财的四个风险“大坑”。
首先是利率风险。存款利率水平上升,会使已购买的理财产品在承担相同风险的情况下,降低实际获利水平。比如,在不考虑利息税的情况下,若您投资的产品预期年收益率是5%,当时的定存利率是3.25%,那么投资者可获得的投资收益是储蓄的1.5倍;但投资期内,假设定存利率上调到4%,而理财产品收益率因事先约定不能随存款利率调整,那投资收益就变成了储蓄的1.25倍。
其次是流动性风险。流动性即在不受损失的情况下,将投资者的投资转变为现金的能力,变现损失越少,变现所需时间越短,产品的流动性越强。目前市场上的人民币理财产品都属保本理财,客户不能提前赎回,流动性差。即使银行可做质押贷款,但利息不低,这样也许就不划算了
再者是汇率风险。投资一种以外币计价的债券,若外币贬值,则投资者可收回的金额在折算回人民币后就会减少。目前市面上比较典型的例子就是QDII产品,其认购资金是人民币,而结算收益的资金却是美元等外币(或者说投资对象在海外市场,结算资金仍为人民币)。那么,人民币汇率波动就会直接影响投资盈利水平。人民币若一直升值,那么等期满后结汇时,人民币的升值就可能会抵消收益率。
最后是信用风险。若理财产品与某个企业或机构的信用相关,比如购买企业发行的债券等,就需要承担相应的信用风险,一旦该企业发生违约、破产等情况,投资就会蒙受损失。
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