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什么是财富管理_财富管理是做什么的

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国内外财富管理发展历史

说起“财富管理”的发展,可谓源远流长,最早可追溯到古希腊的管家制度。

17世纪,在瑞士日内瓦兴起的私人银行,是一种专门提供给贵族和富人阶层的金融服务。之后经历了200年左右的时间,出现了现代金融业的雏形。如今,日内瓦私人银行管理的储蓄资产金额约占全球总数的30%至40%。

第二次世界大战后,随着全球经济复苏,金融服务业的发展进入繁盛期。

20世纪90年代后期,私人银行和财富管理逐渐成为主流业务,并在欧美盛行。

揭开财富管理神秘的面纱

我国关于“财富管理”的最早记载,仅是在“春秋三传”里的《公羊传》有提到过关于管仲是如何利用商战的手段灭掉敌国的。

中国私人银行在2007年正式起步。2007年3月,中国银行与其战略投资者苏格兰皇家银行合作在北京、上海两地设立私人银行部。随后,花旗银行、法国巴黎银行、德意志银行等外资银行相继跟进,开设私人银行业务。

2012年到2016年间,金融行业迎来监管松绑的发展窗口期。资产管理机构和财富管理机构抓住时机,如雨后春笋般冒出,大资管行业进入群雄逐鹿的时代。

当代财富管理行业

有高净值人群存在的地方,就有财富管理。当然,财富管理和私人银行的概念,还是有一定区别的。我们暂且不做深入考究。现在提及到的财富管理是指,以客户为中心,设计出一套全面的财务规划,通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务,将客户的资产、负债、流动性进行管理,以满足客户不同阶段的财务需求,帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的

财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排等。

简单的说,就是针对高净值用户,提供全方位的金融服务,满足客户不同阶段的财务需求,实现财富增值的目的。随着财富管理行业的发展,还涉及到了家族信托、海外留学、保险、医疗等等诸多领域和产品。

中国高净值人群有多大规模?

综合各项宏观因素对中国私人财富市场的影响,报告预计2018年中国私人财富市场仍将保持增长势头,全国个人总体可投资资产规模预计将达到129万亿元,同比增长16%;高净值人群规模将达到126万人,同比增长22%;高净值人群持有的个人可投资资产规模将达到37万亿元,同比增长17%。(招商银行与贝恩公司发布的《2018年中国私人财富报告》)

随着高净值人群不断增长,市场竞争也在与日俱增,如何管理资产使其保值、增值是当下人们关注的重点,而财富管理的出现则是一剂良药。

揭开财富管理神秘的面纱

从事财富管理业务的公司有哪些?

银行、证券公司、基金公司、信托公司以外还有第三方理财公司。随着投资者日益加剧的财富管理需求,第三方理财机构从无到有,迅速崛起,仅十余年的时间就发展成为财富管理市场的重要角色,自2010年11月诺亚财富在纽约证券交易所挂牌交易后,成为独立财富管理机构的标杆,使得第三方财富管理机构获得越来越多人的信任,中国财富管理机构总数量已超过万家。然而,不同财富管理机构的资产获取能力差别很大,主要受制于各个财富管理机构的品牌影响力和销售能力。

财富管理的产品形式

其产品形式会涵盖银行理财、信托、股权投资基金、债券投资基金、股票投资基金、券商资管计划、保险资管产品,投资型保险,期货资管等等。

随着经济发展,高净值人群数量增长,这对财富管理行业是机会也是挑战。财富管理行业也朝着产品创新多元化、服务客服个性化、服务体验科技化,不断向前发展壮大

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