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K先生发现,目前很多老年人都是处于保险真空的状态,除了医保外并没有其他商业保险。
他们生活在一个尴尬的年代:前半生保险观念没有普及;到了上世纪90年代往后的十几年,保险业萌芽。但却随着业务的快速发展,被一群急功近利且毫不专业的业务员败了口碑,导致人们对保险产生了误解甚至厌恶。
进入今天这个互联网时代,大家对保险的误解渐渐消失,开始意识到保险的重要性。作为儿女的我们也希望为父母投保,但无奈的是他们年纪大、身体也出现了一些毛病,常被保险公司拒之门外。
老年人买保险有四大门槛:
投保年龄限制
大部分保险都有投保年龄的限制,比如医疗险、定期寿险 65 岁以后基本买不到了。而 50 多岁能购买的重疾险,合适的也并不多。
产品保额限制
无论防癌险还是重疾险,都会有保额的限定。因为随着年龄增长,重疾风险加大,保险公司也会限制保额,控制自己的风险。
健康告知要求严格
老年人或多或少身体会出现一些疾病,高血压、高血脂、高血糖、糖尿病是很常见的,患有这些毛病再购买医疗险、重疾险其实就比较难了。
杠杆已经不高
父母购买传统的重疾险,十几二十年加起来的保费基本上与保额相等,几乎就是拿自己的钱保自己,杠杆并不高,起不到保险以小博大的作用。
给老年人投保,基本思路是意外险+消费型重疾险/防癌险+医疗险/防癌医疗险。但因为年龄、身体状况等因素,保险公司接不接受投保往往成为了最大的问题。
下面K先生根据以上的险种搭配思路,推荐6款适合老年人的产品:
老人家有腿脚不灵活、骨质疏松等问题的,发生骨折等意外情况更加常见,他们总体的意外伤害风险高于中青年,最大的威胁来自跌倒和坠落风险。俗话说,伤筋动骨一百天,如果换作老年人,情况可能会更糟,花费肯定不小。
- 安联安泰保额最高可达100万。
- 意外医疗除了涵盖社保内、外的用药,0免赔且100%赔付,安联安泰还可以自选是否涵盖公立医院特需部或私立医院。
- 夕阳红老年意外险主打老年人市场,最高可接受80岁老人投保。
- 针对意外高发的高龄长者群体,最低每天1元即可得到保障,可谓良心价。
- 瑞泰瑞盈虽然是一款涵盖100种重疾、50种轻症的重疾险,但价格与防癌险差距不大。
- 最高70岁还能投保,而且最高可以投保 20 万。
- 能买定期重疾险肯定选重疾险,毕竟重疾险的保障非常广,而防癌险只保一种疾病。
- 但核保对于老年人来说有些严格。瑞泰瑞盈适合给身体健康的老年人投保。
- 61岁开始保费只能一次性缴清,所交保费几乎等于保额的一半,个人不建议年龄大于60岁的人群选择瑞泰瑞盈。
- 德华安顾75岁还可以买,最高保障至85岁,即使患有常见的高血压、糖尿病、冠心病都可以投保,性价比较高。适合身体存在异常的老年人投保。
- 太平医保无忧可接受最高65岁的老年人投保,突破了大部分百万医疗最高60岁的投保限制,保障时间最长至99岁。
- 报销额度从20万-300万自由选择。
- 若被保人罹患恶性肿瘤还会有最高3万元的一次性给付的慰问金。
- 在核保方面,对老年人常见的疾病限制得比较严格,所以此款产品只适合身体健康老年人投保。
- 安心财险的安享一生是一款防癌医疗险,它的保障范围仅是恶性肿瘤的医疗费。
- 最高可以接受70岁老年人投保。
- 核保方面对老年人十分友好,高血压、高血脂、高血糖、糖尿病、风湿等常见疾病都可以投保。
意外险:安泰百万意外险/夕阳红老年意外险
重疾险:瑞泰瑞盈重大疾病保险
医疗险:医保无忧百万医疗险
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