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重疾险理赔数据_重疾理赔数据

作者:百色金融新闻网日期:

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一、重疾中最高发的是什么病种?

1、中国平安

重疾险理赔前9种疾病与占比:

2018年4大保险公司年度重疾理赔报告汇总整理与分析

数据来源:中国平安

累计占比所有重疾理赔的92.5%,除此之外的其他所有重疾理赔占比总和为7.5%。

2、泰康人寿

重疾险理赔前5种疾病与占比:

2018年4大保险公司年度重疾理赔报告汇总整理与分析

数据来源:泰康人寿

累计占比93.5%,除此之外的其他所有重疾理赔占比总和为6.5%。

3、同方全球人寿

重疾险理赔前5种疾病与占比:

2018年4大保险公司年度重疾理赔报告汇总整理与分析

数据来源:同方全球人寿

累计占比92%,除此之外的其他所有重疾理赔占比总和为8%

4、工银安盛人寿

工银并未给出各病种的具体占比,但是以图表的形势作了表达:

2018年4大保险公司年度重疾理赔报告汇总整理与分析

数据来源:工银安盛人寿

总结:

、恶性肿瘤(即癌症)目前仍是在所有重大疾病中最高发的一项。约占所有重大疾病病种发病的2/3

②、除恶性肿瘤外,理赔靠前的疾病也基本都是固定的,比如急性心肌梗塞稳居第二,脑中风后遗症稳居第三。(泰康人寿表格中的脑血管疾病理赔就是脑中风后遗症)

延伸:

1、一份重疾险到底是保50种重疾,还是80种,还是180种,其实真没那么重要。都不过是保险公司的噱头而已,因为最终发生的,基本都是这10种8种以内,而高发的这几种重疾,都是保监要求任何一款重疾险都必须涵盖(6种)或建议涵盖(19种)的,说是建议涵盖,但各保险公司也都非常识趣,基本都涵盖了,这25种病已经基本足够,承揽了90%以上的理赔。所以病种的多少,并不能反应一款重疾险的好坏(仅指重症,不包含轻症)。除非在其他条款和价格都相同的情况下,病种多一点肯定不是坏事,否则不用太关注。

2、重疾病种虽然国家有统一标准和要求,但轻症、中症责任并没有。也就是说轻症、中症,无论是病种名称,还是理赔的宽松度,都是各家保险公司自己说了算的,自然就会在产品上产生诸多差异。所以高发轻症是否涵盖齐全,理赔标准是否宽松,是购买重疾险时一个重要的参考指标

那么,哪些轻症属于高发轻症呢?轻症是重大疾病的早期程度,那自然什么重症高发,什么轻症就高发。

2018年4大保险公司年度重疾理赔报告汇总整理与分析

这也是为什么平安福在网络上一直被业内人士诟病的原因,其中的“不典型急性心肌梗塞”、“轻微脑中风后遗症”、“微创冠状动脉手术”全部不包含。

二、哪些恶性肿瘤最容易高发?

1、中国平安

癌症最高发前10位:

2018年4大保险公司年度重疾理赔报告汇总整理与分析

数据来源:中国平安

2、泰康人寿

男性女性整体最高发前10位及分别最高发前10位

2018年4大保险公司年度重疾理赔报告汇总整理与分析

数据来源:泰康人寿

3、同方全球人寿

男性女性癌症理赔件数前5位

2018年4大保险公司年度重疾理赔报告汇总整理与分析

数据来源:同方全球人寿

4、工银安盛人寿

女性、男性排名前五的癌症

2018年4大保险公司年度重疾理赔报告汇总整理与分析

数据来源:工银安盛人寿

总结:

各家数据略有差异,但甲状腺癌在各家理赔数据都是位居榜首。

其次,男性高发癌症为肺癌肝癌胃癌。女性高发癌症为乳腺癌宫颈癌

延伸:

甲状腺癌虽然有如此恐怖的发病率,但在所有癌症中,也是最容易治愈的,医学对于甲状腺癌的治疗已经非常有把握,但对于癌症来说,最好的对待方式永远不是治疗,而是预防和早发现。所以建议大家1、注意饮食;缓解压力;加强锻炼。2、重视体检。

另外,由于甲状腺癌的治疗技术已经相对成熟,所以在香港保险中,基本已将其从重大疾病责任中剔除,准备购买港险的朋友,请留意此条款

除甲状腺癌外,我们发现男性的癌症集中在脏器器官,肺、肝、胃。推断原因,除了所有人共同面临的空气、水源等问题外,大部分原因来源于不规律饮食。女性的癌症集中在女性特定病,宫颈、乳腺、子宫。都是跟激素相关。推断原因,除了所有人共同面临的空气、水源等问题外,大部分来源于情绪的起伏。家和万事兴,是有道理的。

三、高发症年龄如何分布?

1、泰康人寿

2018年4大保险公司年度重疾理赔报告汇总整理与分析

数据来源:泰康人寿

2、同方全球人寿:

2018年4大保险公司年度重疾理赔报告汇总整理与分析

数据来源:同方全球人寿

总结:

2家公司在未成年阶段的数据差距较大,猜测有可能是泰康的数据并没有把“白血病”理赔算在恶性肿瘤之内,否则不该这么低。当然只是一种猜测。那除此之外的年龄段,几乎一致。

20岁前后数据明显增加。

30-39岁,增加更为猛烈。

40-49岁,迎来癌症高发的最高峰。也就是说所有获得癌症理赔的人,几乎有一半是在40-50岁这个年龄。

60岁以后,明显发病率开始降低。(这是个错误结论,60岁以后理赔数据低,是因为中国保险行业时间太短,90年代才起步,60岁以上的人基本没有保险所以才会没有理赔,而不是发病率低才没有理赔,感谢前辈指正。)

延伸:

0-25岁之前,是白血病的高发期。

20岁-30岁发病率增加,说明癌症年轻化不是危言耸听,年轻人同样应引起注意

30-40岁,这个年龄段也正是作为家庭顶梁柱的年龄,要供子女读书,要还房贷等。压力大,责任大。

40岁-60岁,这个年龄段,可能正是子女可以脱手,自身财富也积累的不错的时候,但套用一句保险行业的话术,“你希不希望辛辛苦苦赚了半辈子的钱,一次性都给医院送了去”。

60岁以后,理赔率下降(不代表发病率下降),如果预算没问题,还是建议购买终身。如果预算有困难,先把年轻时保障足。

四、高发症地区如何分布?

1、泰康人寿

2018年4大保险公司年度重疾理赔报告汇总整理与分析

数据来源:泰康人寿

2018年4大保险公司年度重疾理赔报告汇总整理与分析

数据来源:泰康人寿

2018年4大保险公司年度重疾理赔报告汇总整理与分析

数据来源:泰康人寿

2018年4大保险公司年度重疾理赔报告汇总整理与分析

数据来源:泰康人寿

2018年4大保险公司年度重疾理赔报告汇总整理与分析

数据来源:泰康人寿

结论:

山东、河南最为危险地。

五、重大疾病理赔款和治疗费用如何?

1、工银安盛人寿

2018年4大保险公司年度重疾理赔报告汇总整理与分析

数据来源:工银安盛人寿

2、同方全球人寿

2018年4大保险公司年度重疾理赔报告汇总整理与分析

数据来源:同方全球人寿

3、泰康人寿

2018年4大保险公司年度重疾理赔报告汇总整理与分析

数据来源:泰康人寿

结论:

重疾险理赔款,泰康件均7万元,工银件均13万元,同方件均15万元。三家公司平均在11万。而实际所需的重疾医疗费用,平均都是在30万-50万之间。

延伸:

有些人购买保险,过于关注是否可以回本,是否可以多次理赔,缴费是否有压力等因素,很少有人会去关心一旦发生风险,理赔款,也就是你的保险保额是否够用。买保险的最根本目的,就是为了一旦遇到事情,我们可以通过保险把这个事情解决掉。如果发生重疾时,理赔款不够用,导致没有得到最好的治疗,那返本、多次理赔等条款都是无稽之谈。所以有条件的客户,建议把保额做高,条件一般的客户,建议放弃一些比如“回本”等待遇,将省下来的保费,用于抬高保额。

以上就是本人根据4家保险公司的年度理赔报告,做的简单汇总。首先非常感谢4家保险公司的贴心统计,提供这些素材。同时,也跟大家解释一下,之所以只选择4家作为统计的样本,并不是偷懒,而是在其他众多保险公司的理赔报告中,有用的数据实在是没多少,尽显敷衍之态度。绝大部分的理赔报告,仅重点统计了“理赔十大案件”,并且是以单笔理赔的金额高低排序,比如说一个人买了500万的重疾险,恰巧这个人去了一次非洲被感染了埃博拉病毒,他可能就会获得一笔500万的重疾理赔款,他可能就会排在十大重疾理赔的第一位。这种针对单个个体的理赔金额排序统计,我实在看不出有什么意义,如果不愿意做,建议以后就别做了。

对于这些高发的重疾病,在你身边出现过么?

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