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中国银行业票据业务风波一波未平一波又起。继中国农业银行39亿票据诈骗案公告已立案侦查后，中信银行兰州分行又被曝出逾9亿元的票据案。中信银行昨日晚间回应称，经核查，涉及风险资金金额为9.69亿元人民币。
多银行加强票据风控
中信银行表示，目前公安机关已立案侦查，并已冻结相应资金和相关资产。该行还在积极配合公安机关开展资金追查工作，最大限度保证资金安全。
据了解，2015年5月至7月，有犯罪嫌疑人伙同中信银行工作人员，利用伪造的银行存款单等文件，以虚假的质押担保方式在银行办理存单质押银行承兑汇票业务，并在获取银行承兑汇票后进行贴现。并称，该案去年第四季度因股市下跌而暴露出来。
而此前，农行于1月22日公告称，农行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件，经核查，涉及风险金额为39.15亿元。目前，公安机关已经立案侦查。
有消息称，部分国有银行和股份制银行对票据业务进行风险管控，防止出现和扩大融资风险。
在市场对于票据风险的担忧下，票据贴现利率大幅走高。申万宏源数据显示，上周票据收益率均止跌回升。3年和5年期AAA票据收益率分别上升6.5和5.6个基点至3.03%和3.26%。上周珠三角票据直贴利率和长三角票据直贴利率及票据转贴利率均上升10.5个基点，分别至3.60％。、3.55％。和3.50％。。
票据变融资套利工具
去年底，银监会已再度下发了《关于票据业务风险提示的通知》，其指出，“对2015年上半年票据业务进行的现场检查中发现，有关银行业金融机构在办理票据业务中，均不同程度存在不审慎行为”。
记者还注意到，近两年各地银监局对于银行票据理财的违规行为开出了多张罚单，据不完全统计，去年各地银监局对违规银行开出罚单超2000万元。
不过，有银行业人士指出，票据已经从支付工具变为了中小企业和票据中介融资套利的工具。票据市场和票据中介市场相伴而生。但是，有部分中介不满足赚取日渐摊薄的差价，利用“同业户”、验票疏漏等环节，通过向银行做短期卖出回购、不断地期限错配提高周转率以赚取更多的利差，有的甚至把票据套出来的资金投入股市，最后股价下跌无法回本，银行也牵扯其中。
多位票据业务负责人对记者表示，基于同业银行的信用背书，尤其是在贴现业务和转贴现业务中，买入返售的银行票据业务人员通常不会验票。这意味着票据中介可以在票据到期承兑之前实现票据期限错配赚取带杠杆的价差，还能帮助同业之间合规地持有票据。
票据冲信贷规模现象或加速退出
平安证券的研究报告显示，在2015年流动性较为宽松的环境下，仍然有55%的银行承兑汇票属于未贴现票据。这不仅反映了银行表内贴现和转贴现业务的需求有限，还意味着有大量票据游离在银行表外，也就催生了负责撮合、加快流转的票据中介。
有业内人士指出，此次农行票据风险的暴露或将加速票据冲信贷规模现象的退出。而且，监管机构对此也已经高度重视，票据冲贷款现象已被银监会关注，预期2016年票据占信贷规模将减少8000亿元。 （记者 林晓丽）
中新网11月25日电 11月25日，中信银行在北京推出交易银行品牌——“交易+”，这是国内商业银行首家推出的交易银行专属品牌，标志着交易银行业务在中国进入一个新的发展阶段。
据介绍，中信银行“交易+”品牌以增强企业交易能力、延伸经营链条、整合商业资源、互联商业生态为品牌理念，依托中信集团“金融+实业”的独有资源，立足企业交易行为和整体交易链条，提供“全流程、多渠道、一站式、智能化”的交易银行服务。“交易+”品牌旗下涵盖了“e收付、e财资、e贸融、e电商、e托管、e渠道”六大子品牌和十六个特色产品，构筑了完整的品牌体系和产品体系。
就在一周以前，中信银行联合百度发起设立直销银行——“百信银行”。如果说这是中信银行在零售银行领域的深度“触网”，那么此次推出的“交易+”品牌就代表着中信银行在公司银行互联网金融领域的又一重大举措。“交易+”是交易银行在中国发展过程中具有标志性意义的事件，在互联网+的时代背景下，该品牌的发布不仅仅是一个新的业务品牌，更是具有互联网思维的全新交易银行理念。“不止于金融”彰显了“交易+”的特色和优势，更代表着中信银行交易银行未来的发展方向。
交易银行起源于上世界70年代的国际大型商业银行。交易银行的业务范围包括支付结算、现金管理、贸易融资、资产托管等。随着商品、技术、信息、货币、服务、人力等生产要素的跨国、跨地区高速流动，以及互联网信息技术的快速更迭，企业的交易模式和交易行为发生巨大变化。新的交易需求要求商业银行从企业商业模式和交易链条视角创新银行服务，交易银行成为新形势下国内外商业银行发展的大趋势。特别是在当前互联网时代，利率市场化进程加快，金融改革逐步推进，交易银行已成为商业银行经营转型的必然路径之一。
早在上世纪90年代，中信银行就开始了交易银行业务的探索，在国内同业中最早提出完整明确的交易银行业务概念。自2012年发布了《中信交易银行产品手册》以来，中信银行在现金管理、贸易金融、国际业务等交易银行细分领域取得了同业领先地位，客户不乏行业翘楚和市场龙头。中信银行的集团现金管理、票据库、电子票据、跨境人民币、B2B电子商务服务、货币市场基金托管等业务均开创了业界先河。中信银行交易银行以市场为导向、以客户为中心，集近30年公司银行领域的专业服务经验，依托中信集团全牌照金融平台和跨领域混业经营优势，以企业需求为源动力推出了“交易+，不止于金融”这一全新的交易银行品牌，是顺应大势、加快对公业务领域互联网金融布局的一项重要举措。
发布会上，中信银行行长李庆萍表示，互联网+已经被列入国家战略行动计划，不仅商业银行，企业的交易模式和交易行为也在发生翻天覆地的变化，交易需求不再限于银行、不再限于金融。只有抓住客户需求的“惑”和“痛”，才能真正打动客户，赢得市场。今年年初，中信银行制定了2015—2017年战略规划，明确提出了“建设最佳综合融资服务银行”的发展愿景，其核心是依托中信集团优势，构建综合化服务平台，全方位满足海内外客户综合金融服务需求。李庆萍表示，交易银行的推出是对中信银行“最佳综合融资服务银行”战略的落地，体现了回归客户需求的本源，不仅满足客户的日常交易活动所需，更是借助中信集团综合服务平台，以撮合交易的方式帮助企业实现交易活动的延伸，满足客户交易过程中的渠道搭建、平台升级甚至资源整合等各种需求。
此次“交易+”品牌的发布以围棋为比喻，“从棋之道，观企之惑”，指出商道亦如棋道，首要在谋，谋略之于商道和棋道，多有相通，中信银行交易银行正在构建棋道法则解决企业痛点，以棋之道解企之惑。中信银行“交易+”始于交易和金融，但超越传统交易银行产品，立足专业化银行服务，延伸大金融服务，扩展跨界交易服务，打造互通互联的企业生态圈。
中信银行表示，未来将沿着交易化和线上化方向，全力构建并打造“不止于金融”的交易银行体系。努力为客户创造价值，为客户提供涵盖交易全流程的整体解决方案，不断探索具有中国特色的交易银行业务发展路径。(中新网金融频道)
【延伸阅读】百度和中信银行正式宣布拟成立直销银行
中国日报网11月18日电 中信银行昨天发布公告，宣布与百度合作设立直销银行，直销银行暂定名称为“百信银行股份有限公司”。中信银行表示直销银行的目标是为进一步推进公司在互联网金融领域的业务，发展普惠金融，支持实体经济。该直销银行出资方为中信银行和福建百度博瑞网络科技有限公司，注册资金暂定现金投入20亿元。其中，出资比例方面则拟由中信银行绝对控股，而具体出资比例待定。
中信银行表示，根据业务需要,为进一步推进中信银行在互联网金融领域的业务,发展普惠金融, 支持实体经济,董事会同意拟与百度合作共同设立直销银行,该直销银行拟定名称为“百信银行股份有限公司”。
中信银行方面同时称，设立直销银行相关事项尚须经监管机构核准后方可实施。中信银行也将在11月18日复牌。
《华尔街日报》表示，这是百度为了在迅速增长的互联网金融服务领域更好地展开竞争而推出的最新举措。
（2015-11-18 08:41:01）
中新网北京9月22日电 (记者 魏晞)9月22日，中信银行携手中信证券、中信信托、信诚人寿、中信建投证券、天安保险、华夏基金、信诚基金、信银国际等中信集团旗下八家金融子公司在北京举办了2015年“中信财富论坛”，并宣布聚合中信集团资源搭建中信财富管理体系，首次发布了“中信财富指数”和“中信产品精选项目”。
中信银行表示，将联手集团下属证券、基金、信托及保险等机构组建中信财富指数专家决策委员会，每家机构选派1至2名专家参与，定期提供相关领域的投研报告。同时，每月定期召开中信财富指数决策委员会决策会议，对各市场进行跟踪分析，建立大类资产配置体系及动态调整策略，将配置结果以指数形式呈现，用以跟踪和展示资产配置方案的效果，指导高净值客户的财富管理产品组合选择。
中信银行副行长郭党怀表示，“中信财富指数”和“中信产品精选项目”将增加中信银行财富管理的专业性和权威性。
郭党怀说，改革开放以来，中国的财富管理从无到有、从摸着石头过河到规模化发展，从储蓄到理财产品，再到投资房产、股票以及高杠杆金融产品，中国投资者经历了从无风险到有风险、从低风险到追逐风险的过程。在这一过程中，中国投资者也在不断地创造和积累财富。据胡润百富榜公布的数据显示，2014年9月末，中国个人总资产超过600万元人民币的有290万人，超过1亿人民币的有6.7万人，而且这个数据是流动资产的概念，不包括个人房产。
据波士顿咨询预测，2017年，全球私人金融财富规模将达到171.2万亿美元，除日本外的亚太地区年增速将达到11.4%，总规模达到48.1万亿美元，占比28%。“可以说中国金融企业的财富管理与私人银行业务方兴未艾”，郭党怀说。
论坛上，专家学者也以各自视角，解读财富管理，并对中国经济进行了分析。
中信银行首席经济学家姚景源表示，经过30多年的发展，中国经济发展的环境、条件、任务、要求、突出问题、主要矛盾都发生了根本性的变化。今天中国经济发展的主要矛盾已经不是速度问题，而是增长的质量和效益问题。
“在经济下行的这种状况下，我们必须把握住两条底线：底线一是就业，不能让经济下行而导致就业出大问题；底线二，不能因为经济下行而导致系统性和区域性的风险出现。”姚景源说。
北京大学常务副校长刘伟表示，尽管中国经济正在经历一些困难，但是中国仍然处在重要的战略机遇期，“没有理由怀疑一个国家处在工业化、城镇化加速的时期会出现长期的衰退，尽管我们增长速度不会像以往那么快，但按照发展目标，如果没有战争、没有特别的破坏的话，到本世纪中叶赶上中等发达国家还是完全有可能的”。(完)
中新网9月21日电 9月17日，2015年第9场银行业例行新闻发布会在京举行。中信银行副行长郭党怀在发布会上表示，中信银行未来将以“互联网金融”为突破口，实施渠道一体化战略，着力在电子渠道整合、跨界合作、O2O客户服务体系搭建、大数据应用四个方面加快创新步伐。同时，郭党怀还在发布会上介绍了中信银行最新推出的电子供应链金融产品和跨境电子支付业务。
中信银行信用卡中心总裁吕天贵、投资银行部总经理沈强、电子银行部副总经理李如东等也出席了发布会。
中信银行副行长郭党怀在发布会上表示，在新一代信息技术的推动下，金融体系正在发生深刻变革，“互联网+”带动了新的投融资服务模式。商业银行必须抓住互联网金融发展的机遇，以互联网思维优化经营模式，对网络金融服务产品和渠道进行整合升级，以适应客户需求和消费模式的变化。
作为传统商业银行中的“触网先锋”，中信银行未来将以“互联网金融”为突破口，着力在四个方面加快创新：
一是搭建电子渠道“高速公路”。加强电子渠道整合，突出移动互联网产品开发和服务，强化手机银行应用开发，打造领先的渠道平台。
二是搭建金融互联网“跨界之桥”。搭建直销银行等开放式获客平台，拓展第三方渠道资源，推动移动支付创新，打造全面跨境支付结算体系。
三是打造O2O的客户服务体系。建设智慧社区O2O平台，以社区生活服务为切入点，开展线上获客，线下服务，双向引流，相互转化。
四是强化大数据平台建设，支持渠道互通互融。加强大数据应用，整合各类渠道，提供一点接入、全程响应的智能化渠道服务。
打造“中信理财夜” 变身“网银颠覆者”
今年以来，中信银行努力搭建电子渠道高速公路，一大批互联网金融服务陆续在市场上亮相。上半年，中信银行以手机银行作为电子渠道突破口，强化手机银行迭代创新机制，不断提升移动金融服务能力，实现了“薪金煲”、基金代销、赴美签证进度查询等特色产品上线。中信银行电子银行部副总经理李如东特别介绍了该行创新产品——“中信理财夜”，该产品满足了个性化、业余时间的理财需求，填补了夜间理财的空白，首发当日1亿额度两分钟售罄，并至今保持着“抢购”、“秒杀”的火爆销售场景。统计显示，该产品从5月份上线至8月末，已实现73亿元的销售规模。
中信银行手机银行功能也在不断创新，手机银行客户数及交易活跃度均较去年同期大幅增长。截至2015年8月末，中信银行手机银行客户已突破千万。
同时，中信银行个人网银业务也保持迅猛发展。2015年1-8月，个人网银交易笔数、交易金额较2014年同期分别增长了30%和44%。9月9日，中信银行个人网银再出重拳，全新V6.0版个人网银正式上线。被业界称为“颠覆者”的新版个人网银全面支持苹果系统，以简洁明快的视觉设计，便捷的操作体验，以及更加安全的账户管理和更加优化的服务管理，为个人网银客户带来全新的体验。
密集布局跨界合作 首次发布“信e付”新品
近年来，中信银行密集布局跨界合作，与众多大型企业实现客户、数据、渠道的全面共享。中信银行信用卡中心总裁吕天贵介绍，该行先后与阿里、腾讯、百度三巨头签署战略合作协议，在联名信用卡、新型电子商务平台、大数据、云计算、金融支付等领域建立了全面战略合作关系，共同打通传统银行在“互联网+”路上的最后一公里。数据显示，仅信用卡一项，中信银行已经联合三家公司发卡近300万张。
2015年以来，中信银行还携手顺丰推出 “中信顺手付”支付账户，共同构建O2O生态圈；牵手小米，共推贵宾通道专享服务；融合京东金融共同推出“小白卡”，力图给用户带来实惠、快乐的消费体验。
中信银行与海尔合作的电子供应链金融项目，也是令业界瞩目的创新之举。该项目通过创新手段实现了银行系统与海尔集团日日顺电子商务平台系统直联，向海尔经销商提供融资服务。据了解，该项目于2014年9月上线，截至2015年8月末，已累计为169户海尔经销商融资4.5亿元人民币，未来可进一步为近万家海尔经销商提供高效率(7×24小时实时放款)线上融资服务，实现和核心企业的跨界共赢，并有效解决中小企业融资难、融资贵问题。
在发布会上，中信银行首次发布了跨界合作的在线供应链金融新产品——“信e付”。中信银行电子银行部副总经理李如东介绍说，“信e付”将助力传统产业实现互联网金融生态下的商业模式优化升级。作为中信银行跨界合作的重要创新产品，“信e付”将面向全行业用户提供上下游供应链服务新模式，目前已完成针对快消品、连锁商超、物流物业、农副产品四大垂直行业的解决方案，并成功实现了商流、信息流、资金流与物流的“四流合一”。未来，依托传统行业庞大的市场规模，“信e付”将搭建多方共赢的互联网产业生态圈。
即将推出国内首个跨境人民币支付平台
在创新支付方面，中信银行率先提出了移动支付覆盖全渠道、全流程、全介质、全模式“四合一全面整合”的业务目标，完成了可信服务管理平台(TSM)的搭建，推出了一系列市场反馈良好的产品。如近期推出的 “云支付”产品，持卡人可以直接用手机在有银联闪付标识的POS机上进行刷卡消费，快捷方便。9月8日，中信银行还携手华为推出了中信华为钱包电子信用卡，该卡具有指纹验证+密码验证的双重安全保障，让客户真正获享安全、快捷的无卡支付体验。
在跨境电子支付业务方面，中信银行成为国内首批开展“跨境电子商务外汇支付业务”的试点银行，也是国内首个开发出“全流程、线上化”的跨境电子商务外汇支付业务的银行，开创了国内跨境电子商务“全线上”跨境资金清算的先河。据了解，2015年中信银行跨境支付产品先后接入支付宝、钱宝科技、易极付、银联商务、银盈通、爱农驿站、易宝支付等7家支付机构，半年交易金额约15亿元人民币。
发布会上，中信银行还透露，近期将正式推出国内首个跨境人民币支付平台，并全新升级跨境电子商务外汇支付平台，该行即将成为业内首个具备“全流程、全币种、全线上”跨境服务能力的商业银行。
作为最早涉足互联网金融领域的传统商业银行之一，中信银行一直保持着先发优势，先后在支付、投资、融资等方面开创了互联网金融领域多个“第一”。该行是首家开展互联网金融产品托管的银行，托管了我国目前规模最大的公募基金——“余额宝”；该行推出的“薪金煲”理财被誉为“宝宝3.0时代标杆产品”，实现了货币基金理财消费线上线下无缝连接；该行还首家试水“网络贷款”，面向小微企业主及个体商户推出“POS网贷”；同时，还在业内首推“公积金缴存人网络信用消费贷款”等创新业务。
中信银行副行长郭党怀表示， 未来中信银行将顺应互联网发展趋势，探索建立适应互联网金融发展要求的体制机制，走出一条具有中信银行特色的互联网金融发展之路。(中新网金融频道)