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1.假流水
有次我接待了个客户，交资料办个人信用贷款，拿的是工商银行柜台打印的流水。我一看就知道，呵呵，你们想错了，是真流水。工行流水我们都看多了，一眼就看出这张纸没有问题，从纸质、字体到柜台公章，当然出于流程规定，我还是用电话银行核实了一下。人生就是在各种万万没想到之中开启了新的旅程，所以万万没想到啊，电话客服报的流水竟然和纸质流水不符! 丫后来招供了，原来他姐姐在工行上班，给他用工行系统打印了这份篡改过的流水，还盖上了真的公章!你说汗不汗，这是我见过最真的纸质假流水。
2.虚报营业额
通常的对付方法是，拿你的原料进货单和出货单来对比，是否一致，有那么多出货，没有那么多原料，你怎么解释，有开发票的更可以查他的税控系统。
曾有这么一单大事件，富士康的一个大供应商，就是通过虚构营业额，骗过了建行，加上其他供应商货款，总共欠了10几个亿跑路了。前两三年吧，深圳一个做机场用车的公司，也是虚构了广州白云机场的供货单，还搞了什么机场担保，其实和机场没一点关系，结果欠下银行和民间数亿资金倒闭跑路了，拖累了一大批企业。
3.高评
正常住宅最多做评估价的七成嘛，商铺五成，评估价高了，放款额度过大，一线大城市房价稳定还好，二三四线城市风险就比较大了。当然，车贷也存在高评，其风险在于市场行情和政策性风险，象深圳，限牌令一出，二手车立马卖不动了，即使有价也是无市，所以评估价大跌。有一台雷克萨斯，半年多前评32万，放款28万，限牌之后在另一家申请，只评20万，放了14万。
4.骗贷消失
P2P平台常见的，特别是车贷平台：借款人小明，把自己的车子，先在一个平台做了抵押，再拿到另一个平台去做质押，或者干脆把已经抵押的车低价卖掉，然后玩起人、车同时消失，再也找不到的戏码，平台只能是欲哭无泪啊。
5.虚构公司
伪造汽车销售公司的营业执照等文件，设立一个虚假的汽车销售公司。而后通过伪造汽车销售合同、首期付款证明、购车人、担保人，并伪造相应的身份证、房产证等资料，从银行骗取贷款，并办理虚假的贷款合同公证，进而在保险公司骗取车贷险。
6.组团行骗
“全家出动式”，有一家老小分别扮演“购车人”、“担保人”、“汽车销售公司工作人员”等不同角色，分工细致，环环相扣，让整个骗局更具有真实性和说服性。
7.骗贷炒房
网传案例操作方法是：夫妻在北京有套房，我把房子只写在老婆名下，然后假离婚。现在房子市价700万，我让她把房子1000万卖给我，首付300万，贷款700万。这样，我俩继续住着房子，手里却多了700万。这700万投资的收益，刚好可用来还房贷。如果房价大跌，我就不还房贷了，让银行把房子拿走。这样我们的房子就在高位变现了；如果房价继续涨，我还可以在适当的时候真卖出去，再赚差额。
当然，这个例子已经被破梗啦。信贷经理：我们不傻。然而骗贷炒房的例子却还是有的。
8.企业抵押骗贷
你可以用你老家的破屋——不管那破屋是否已经在地震中消失了，或者已经被无情的强拆了，那都没有关系——作抵押，然后以作生意的名义从银行贷出50w来。
有了50w以后，帮自己形成固定资产。50w买车，宝马523Li会更适合你的身份，在贷款机构眼里， 40多万的行驶证将是，他们定心丸和催情丹。车用来作抵押贷款。道理就已经很明白了，这一次你再去找银行贷款的时候，底气比上一次要足得多了，当然你的胃口应该也不再是区区50w了。
看完好心累……
骗子实在太特么精明了！
风控实在是个高难度工作，风控人，不哭。