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有一个哥们,他是家里的长子,已经上班几年了,之前父母买过一套底商,按在他的名下,目前还有一年多的贷款,还没还清贷款,现在又想买一套商品房;
他的问题是:这个算是一套房,还是算作二套房,首付比例是多少?
利率会不会上浮?
已经非常明确的告诉了他,他这属于一套房,这是为什么呢?
第一:怎么认定一套房?
不论是商业贷款,还是公积金贷款,都是一个政策,那就是认贷不认房,什么意思呢?
也就是说,只要你之前有房是全款,或者之前买的房贷款已经还清,不论是公积金还是商业贷款,统统按照一套房贷款的首付比例和利率执行;
他这个情况,也有贷款,但是是商业用房,和住宅是两个体系,商业用房不算做住宅用房体系内;
目前,第一套房的首付与利率是多少呢?
商业贷款的首付是30%,2015年执行过一段时间25%,还有20%的情况;
2017年全部首付30%首付,还有部分银行是25%的首付;
贷款利率,一般是基准利率不是,公积金贷款利率3.25%,商业贷款基准利率是4.9%,就这么一个情况;
值得提醒的一下是:
商业住房贷款虽然不算做住宅体系内,但是在审批贷款的时候,会考虑你家的收入和支出比;
也就是说,收入必须大于支出的一倍以上,才可以审批放贷;
第二:二套房怎么认定?
二套房的认定,就是之前有一套房,还在贷款当中,再次申请贷款购房,属于二套房了;
商业用房,不算做其中;
二套房的公积金首付,比例是30%,贷款利率3.25%;
二套房商业贷款首付,比例是40%,利率是4.9%,各个银行有上浮的先例;
三套房怎么认定?
三套房,就不考虑贷款的问题了,而是认房不认贷,不管你有没有贷款,只要是第三套房,原则上公积金一定是禁止贷款的;
三套房的首付与利率,各个银行,就有很大的差别,需要各自去咨询了;
第三:组合贷款什么申请?
组合贷款,就是公积金贷款的额度不够了,或者是从商业贷款转到公积金贷款,额度不够;
那就只好采取组合贷款的模式,对不对?
组合贷款的利率,首付怎么进行?
组合贷款的首付只能执行商业贷款的最低首付,一套房就是30%,二套房就是40%了;
利率是各个额度还款分开进行利率计算,公积金就是按照3.25%执行的,商业带贷款就是按照4.9%执行的;
利率就是,各是各的事;
阿永哥点评:
一是不论怎么说,公积金贷款的利率和首付,都是最划算的;
关于异地能不能使用公积金,现在各地政策不一样,有待全国统一系统的支持;
二是商业用房的贷款与住宅的贷款,不发生任何关系;
但是审批贷款的时候,会考虑还贷能力问题,收入和支出比,必须符合规定才可以;
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