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楼市刚进入下半场,各地房贷收紧的消息就不间断的传出。近期宁波地区房贷利率也开始上涨。
起先在5月份的时候,宁波当地一个房产中介发出的通知在朋友圈引起大家的关注。开始部分人认为是房产中介促使客户签单放的烟幕弹。进入7月后,工、农、中、建四大行已下发通知,明确将首套房贷利率较基准利率上浮10%,此前消息被坐实。
几家中介也表示其合作的几家银行都已经上调了首套房利率,基准利率的1.05倍利率已经做不出来了。
首套房上浮10%,二套上浮15%政策。靴子落地后,宁波也正式继青岛、南京、成都等城市后成为房贷利率上调城市。
其实从2017年初至今,宁波各大银行的房贷政策已有过多次变动。去年6月,宁波首套房贷利率曾最高上浮至20%,二套房贷利率上浮30%。今年以来,逐步下落至首套房基准上浮5%、二套房基准上浮10%的水平。
不仅是宁波,6月中旬以来,成都、天津、福州、苏州、南宁、杭州、武汉等多地首套房、二套房按揭利率均有不同程度的上调。
杭州:中行上调首套房房贷利率,从基准利率上浮5%调整至8%。二套利率没有明显变化。同时,除房贷按揭业务外,其他类似房抵贷等业务都已暂停办理,目前办理房贷需要排队。
东莞:东莞市全市首套房零利率上浮10-15%,其中有4家银行停止房贷业务。
武汉:首套房房贷利率上浮20%,二套上浮25%,于6月1日开始执行。
南京:多家银行接到通知执行新的房贷政策,同样是首套房最低上浮15%,二套房最低上浮20%。
合肥:目前办理房贷业务的15家银行中,有14家银行表示首套房上浮20%,其中兴业银行首套房上浮25%。二套普遍上浮在25%-30%左右。
成都:首套房贷利率不得低于上浮15%,二套不得低于上浮20%。
厦门:多家银行被爆停贷。
此次宁波房贷利率上调并不是毫无理由的。今年1至6月,宁波商品房成交26608套,同比增长5.6%,市区成交均价17104元/平米,比去年同期的12804元/平米增长33.6%。
截至6月底,宁波新房市场库存连续3个月下降,按照近半年的成交来计算,目前宁波市六区存量256.8万平,库存去化周期仅为4个月左右,呈现严重的供不应求状态。
我们分析一个城市的楼市,二手房房价涨幅才是最能体现购房者需求的真实指标。宁波6月二手房均价21059元/m²,对比宁波5月二手房均价20857元/m²,上涨0.96%。从数据来看,宁波二手房房价上半年反弹明显。
众所周知,上半年土地市场的成交会直接影响下半年甚至明年的住宅市场的供给量。宁波上半年土地成交建筑面积为409万平,达到了近4年的新高,其中住宅成交建面378.4万平。
新房和二手房市场的种种迹象表明,宁波正在走向预警区红线的边缘。
房贷利率的上浮,对楼市的炒房客起到一定的震慑作用,但是对于首套刚需来说,还是有一定影响的。
目前宁波首套房贷基准利率是4.9%,若上浮10%,也就意味着首套房贷利率是5.39%。此次利率上浮对购房者有何影响呢?我们来算笔账。
假如这套房子的商业贷款是200万,还款方式为等额本息,贷款年限为20年。那么按照首套利率上浮10%来计算,还款总额为327.7万,每月月供需要13634元。如果按照基准利率上浮5%来计算,还款总额则是320.6万,每月月供为13360元。也就是说,首套贷款利率上浮后,购房者每月需要多还274元。
按照近两年的购房规律来看,基本都是“上松下紧”的,随着购房周期转换的越来越快,从一定程度上也加大了刚需的购房难度。但是如果房贷持续收紧,将从一定程度上影响购房需求,进而影响楼市走向。而房贷利率上调会最终会传导到房价上,对于遏制投资者甚至促使房价回调,都会起到一定作用。对于刚需资质购房者来说,长远看是利好大于利空。而对于刚需、改善型购房者,在调控稳定的市场环境下,不妨多看多比较再下手。
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