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等额本息/等额本金
例:借100万/4.9%年利率,30年商业贷款,两种还款方式的区别
上图,黄色是还款的利息,黑色是还款的本金。
等额本息从头到尾还款一样多,等额本金越还越少。
等额本息还款方式,30年一共还了:
月平均还款额×还款月数
5307×360=191(万元)
等额本金还款方式,30年一共还了:
月平均还款额×还款月数
「(6861+2789)÷2」×360=173(万元)
最终还款总额相差接近18万
那是不是都选等额本金就对了?
不!一!定!
等额本息适合人群:
刚参加工作的年轻人
有固定收入,但平时现金不宽裕
虽然还款总额较多,但随着年龄增大或职位升迁,收入增加生对生活品质不会造成太大影响。
等额本金适合人群:
现金流比较宽裕
高收入人群或年纪稍微大一点的人群
还款总额较少,但前期的还款额较大,而后逐月递减,尤其对于一些刚参加工作的年轻人来说,还款压力会非常大。
先息后本/等本等息
例:借款50W,月息1.5%,年息18%,周期6个月
先息后本:
前5月还利息:50万*1.5%=7500元
第6月一次性还款:50.75万
等本等息:
每月还款:50W/6+50W*1.5%=90833元
总还款额:90833*6=54.5万
先息后本:
常见于6个月短期借款
银行的风险比较大,利息高
适合周转急用
等本等息:
等本等息≠等额本息
等本等息不论本金还了多少,利息都按全部本金算!
还款期限长,还款压力均摊
适合现金流平稳的人士
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