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■记者 潘显璇
活期存款利率太低，办理定期存款，提前支取只能算活期利息不划算。银行理财产品利率高，急着用钱时却无法取出。很多市民在办理存款、理财业务时都会碰到类似问题。
4月5日，记者走访发现，长沙多家银行的定期存款、理财服务已悄然发生了变化。
定期存款
提前支取不再折损利息
虽然经历多次降息后，银行定期存款利率下降了不少，但对大多数家庭来说，将闲钱在银行存成定期依然是最佳选择，不仅资金安全、收益稳定，急着用钱时也能够取出来。
不过，市民都知道定期存款如果提前支取的话，就只能拿到活期利息，这让市民在办理定期存款时不敢贸然选择三年期或者五年期存款。
实际上，目前星城多家银行，包括工商银行、交通银行等均已相继推出分段计息业务。
那么，政策变化前后利息差距有多大呢?记者进行了测算。以交通银行推出的“惠享存”业务为例，市民办理10万元3年期定期存款，如果市民在满2年时提前支取，利息则是按照2年定期利率2.25%计算，实际获得的利息有4500元;如果是按照活期利率计算，利息仅600元，两者相差3900元。
理财产品
星城银行试水转让
在银行购买理财产品时，产品介绍里都会有“不可提前终止”、“无权提前赎回”等条款，理财产品的流动性为零一直备受诟病。
在目前无风险利率节节降低的情况下，尽早锁定中长期限较高收益的理财产品是个不错的选择。但实际情况却是，由于流动性差，不少投资者反而青睐中短期理财产品。
记者了解到，要想将未到期的理财产品提前变现，星城部分银行的处理方式基本上只有质押贷款，投资者往往需要支付一定利息。
近日记者发现，长沙已经有个别银行在试水理财产品转让。比如浦发银行就推出了理财转让，持有未到期理财产品的市民既可在银行网点办理该业务，也可通过银行官网申请，自己找下家或委托银行找下家来“接盘”，买卖双方可以自行协商转让价格，银行则收取一定的手续费。
延伸
“互联网金融宝宝”倒逼银行存款和理财人性化
不论是分段付息还是理财产品转让，对广大市民来说，这些模式相对比较灵活，更人性化，也更能保障自己的利益。
长沙一家股份制银行工作人员认为，定期存款分段计息以及理财产品转让的出现，可以说是一种被余额宝等“互联网金融宝宝”们倒逼出来的市场化行为。“在普通存款大量流失的情况下，银行不得不主动提价挽留储户，以保证存款规模。银行的理财产品利率持续下滑，与‘宝宝类’互联网理财产品的‘T+0’甚至是实时赎回相比，缺乏流动性更是一大短板，这导致银行理财的竞争力不够。”