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互联网理财的兴起，给银行揽储带来不小的压力，面对存款不断流失的现状，存款利率上浮至顶的优势荡然无存，让定期存款“活”起来成为了近期银行储蓄存款的创新服务，多家银行推出了定期存款提前支取可分段计息的业务，但各家银行的计息方法却大不相同，那么到底哪家银行最划算？
三家银行推定存分段计息业务
据银率网分析师了解，民生直销银行、建设银行以及广发银行都推出了定期存款分段计息的业务。
民生银行在其直销银行推出随心存服务，随心存是指民生银行电子银行账户内资金达到起存条件1000元，则自动生成期限1年的随心存账户，在此存期内可随时支取本金，系统根据存款期限按最大化结转利息，保证客户存款收益。
近期广发银行也新推出类似业务，名为“定活智能通”，存款金额达到1万元，用户可选择3个月、6个月或1年期的定期存款，当发生提前支取时，支取部分则按照实际存期计算定期利息，令利息收入最大化。
建设银行也在部分地区推出 “建行特色储蓄”服务，起存金额为5000元，默认存期为1年定期，如果存满一年，则按照央行1年期定期利率的1.1倍执行利率，如果客户存款未满一年，中途取出，那么利率按照存款期限最大化结转利率。
民生直销银行最划算
目前，银行的普通定期存款必须是到期支取才按照该定期存款的利率计息，如果未到期提前支取，则该笔定期存款按照活期存款利率计息。部分银行支持一笔定期存款提前支取部分本金，则提前支取的本金按照活期利率计算，剩余部分如果持有到期，按照约定定期利率计息。
民生、广发和建行三家银行推出的定期存款分段计息业务均支持提前支取部分本金，对于提前支取部分本金的计息方法，三家银行都打出了“按照存期最大化结转利息”的口号，但各家银行的具体计息方法还是不同的，实际的收益也因此而有所出入，银率网分析师总结了这三家银行定存分段计息业务的计算方法以及与普通定期存款计算方法的差异。
具体对比见下表：
数据来源：银率网整理
通过上表，可以看出民生直销银行的随心存服务是期限分档最多的，且最低利率为0.88%，起存金额也相对较低，仅一千元。而广发银行定活智能通业务的起存金额最高，为一万元，期限分档也较少，如果选择3个月定存业务，则与普通的3个月定期存款提前支取计算方法无差异，收益也不会更多。
表格中复杂的公式很难直观的反映出计算方法的差异所带来的收益差距，我们以存款10万元，半年按180天计算，存期为210天为例，看看哪家银行的收益高。
民生直销银行随心存的利息收益=10万×3.08%×210÷360=1796.67元
广发银行定活智能通的利息收益=10万×3.08%×180÷360+10万×0.385%×（210-180）÷360=1540+32.08=1572.08元
普通定期存款提前支取收益=10万×0.385%×210÷360=224.58元
民生直销银行随心存业务的利息收入比广发定活智能通多224.59元，比普通定期存款提前支取多出1572.09元。很明显，民生直销银行随心存业务的利息计算方法是最划算的。
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