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最新消息,目前有20家银行已经停止了房贷业务,按趋势来看,可能将会有更多的银行暂停房贷业务。
与此同时,一线城市的房贷利率也是一调再调,可是还有很多人都还没搞清楚房贷利率是怎么回事,到底哪些因素在影响买房贷款需要支付给银行的利息。
如果想要在一线城市买房,去找银行贷款显然是一个不能绕过的过程。个人住房贷款是目前银行做的最多一种贷款类型。
以个人为例,需要贷款时首先和银行的信贷员接触,按照银行的要求准备贷款申请资料,主要有:身份证,户口本,收入证明,房产证,填写银行贷款申请书,提供贷款用途资料。
贷款批准后就是签合同,办理抵押登记,然后就可以放款了。
如果你要贷款100万,抵押物价值必须达到150万元以上才可以,银行一般最多贷到房子价值的七成。100万元的房子最多贷70万元。无论是房贷还是车贷,谈到贷款,就不得不关注一下银行贷款的最新利率。
目前年利率:
一、短期贷款
六个月以内(含六个月) 4.86
六个月至一年(含一年) 5.31
二、中长期贷款
一至三年(含三年) 5.40
三至五年(含五年) 5.76
五年以上 5.94 。
银行贷款利息的偿还,有两种方式,等额本息和等额本金。除了这两种,还有一次性付清的方式,这种方式主要针对的是短期的。
就以贷款6万元,期限一年为例子,按照现在一年期的银行贷款年利率5.31%来看。
一次性付清需要支付的本金是:
60000*(1+0.4425%)^12=63264.69元
等额本息要支付的本金计算如下:
6万,1年(12个月), 月还款额:
[60000*0.4425%*(1+0.4425%)^12]/[(1+0.4425%)^12-1]=5144.98元
还款总额:5144.98*12=61739.76元
说明:^12为12次方
等额本金还款是不等息还款,就是越来越少的那种,每个月偿还本金相同,利息递减.
6万,1年(12期)每月还的本金相同:60000/12=5000元
第一个月还款=第一个月本金+第一个月利息:
还款额:5000+60000*0.4225%=5253.50
第二月还款:5000+(60000-5000)*0.4225%=5232.38
第三月还款:5000+(60000-5000*2)*0.4225%=5211.25
以此类推
第N个月还款:5000+[60000-5000*(N-1)]*0.4225%
共计利息额:61725.75
计算结果如下:
1月,5265.5(元)
2月,5243.38(元)
3月,5221.25(元)
4月,5199.13(元)
5月,5177(元)
6月,5154.88(元)
7月,5132.75(元)
8月,5110.63(元)
9月,5088.5(元)
10月,5066.38(元)
11月,5044.25(元)
12月,5022.13(元)
对比就可以知道,银行贷款利率虽然是不变的,但是选择不同的还款方式,最后花费的贷款成本也不尽相同,贷款本金越大,对利息的影响也越大。
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