等额本息还款法

等额本息还款法，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少，每月所还的贷款利息就较多。

这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长从而便于借款人合理安排每月的生活和进行理财，适合于预期收入在未来整个贷款期间比较稳定的借款人。

等额本息的计算公式：

其中，A：月还款额 P：贷款金额 i：贷款月利率 n：按月计算的贷款期限

等额本金还款法

等额本金还款法是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随着时间的推移每个月还款数也越来越少。也便于根据自己的收入情况，确定还贷能力。这种还款方式，比较适合工作正处于高峰阶段的人，或者是即将退休的人。

这种还款方式的每期还款额是递减的，具体如按月偿还，其每个月应归还的本金等于贷款金额（本金）除以按月计算的贷款期限，月还款额为：

其中，At：第t个月的还款额 P：贷款金额 n：按月计算的贷款期限 i：月利率

等额本金还款方式下的贷款余额为：

Pm：贷款余额 m：按月计算的已偿还期

举个例子，假设贷款金额100万元，贷款年限20年，按照商贷利率4.9%计算，等额本金与等额本息还款的利息相差约7.9万元，在还款第8年左右的时候，等额本金的每月还款额与等额本息持平并逐渐低于等额本息的方式，详细信息如下：

等额本息和等额本金应当如何选择？

由于等额本息还款法每月的还款金额数是一样的，对于参加工作不久的年轻人来说，选择本额等息还款法比较好，可以减少前期的还款压力，操作起来比较简单，每月金额固定，不用再算来算去。

对于已经有经济实力的中年人来说，采用等额本金还款法效果比较理想，在收入高峰期多还款，就能减少今后的还款压力，并通过提前还款等手段来减少利息支出。

总而言之，本额等息还款法适用于现期收入少，负担人口少，预期收入将稳定增加的借款人；而等额本金还款法则适合有一定积蓄，但家庭负担将日益加重的借款人。究竟采用哪种还款方式，大家要根据个人的实际情况来做出选择。

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