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马上就要过年了,好多房奴一年下来攒了不少钱,“提前还贷”的想法开始萌生,同时也是为了减轻以后的还款压力,能让明年的生活过得更宽松。大家都知道,房贷最长时长是30年,但是真实还款时间并不会有那么长。有一项这个方面的数据统计,有九成的人都会提前还房贷。许多人认为,既然贷了房款,欠别人那么多钱不还了总是不安心,连睡觉都不踏实;还有一部分人是没有发现好的理财产品,找不到适合自己的理财渠道,所以选择提前还贷。那么有三种贷款不建议提前还,是哪三种呢?本期中房资源网就为大家讲解一下。
1.公积金贷款或者商业贷款是享有折扣的
公积金5年以上贷款利率为3.25%,商贷利率为4.9%,加上折扣约为4.165%,这个利率可谓相当低了。由于贷款人享受了利率折扣的优惠,并且又处于降息通道中,把手里的闲钱拿去做些投资也是很好的。
2.等额本金且还款期已经过去了三分之一
等额本金是指一种贷款的还款方式,是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。如果还款期已经过了三分之一,就说明已经还了大概一半的利息,后期所还的更多的是本金,所以提前还的话是不划算的。
3.等额本息还款已过半
等额本息是指一种贷款的还款方式,是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),和等额本金是不一样的概念,虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式,但是最终所还利息会高于等额本金还款方式,该方式经常被银行使用。换句话说,就是每月还款的数额中本金的比重逐渐增大,利息的比重逐渐减小。还了一半以后,基本上已经还了大部分的利息,再申请提前还贷的话意义不大,不如把钱拿去做理财。而针对组合贷款的形式,由于商贷利率高,建议尽量先还商贷。
温馨提示:
要想提前还贷,需先到银行了解一下有哪些规定,例如是否会产生违约金等问题。需要注意的是,银行新规从今年12月1日起,本人同名同行的账户ATM机转账能实时到账,本人跨行ATM转账业务和非本人同行ATM转账业务24小时后才能到账。这条规定已经开始执行,如果是跨行、非同名账户ATM机上操作还款,那么就提前办理了,否则会逾期。
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