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在财商思维大行其道的今天,想必大家都已经听过不少大道理,可奈何账户余额总有自己的想法。
无论“经济下行的寒意”是否真如传闻中那般凛冽,佛系、妖系、魔系、儒系、侠系等几大派系依然有自家独门绝技傲视群雄,各位大侠也快来对号入座,认领你的门派。
▼佛系
佛系三连“都行,可以,没关系”基本就是对佛系青年理财规划的真实写照,多挣多花,少挣少花,略有余额就随手存个普通定期。
收益率低?
他们表示没关系,最关键是图个省事省心,苍蝇再小也是肉嘛。
佛系理财建议
除了常规定期储蓄外,中低风险的基金定投也是一个不错的选择。
▼妖系
妖系青年热爱享受生活,抱着“钱要花掉才是自己的钱”的财富观,及时行乐。
虽然妖系青年操着“这个月10k我都能怎么买买买”的心,却有着“月薪5k其余只能抓耳挠腮想办法补亏空”的命。
妖系理财建议
对于没有“财”只有“债”的月光妖系而言,谈“理财建议”似乎有点文不对题,暂且提个朴实的小建议:记账。
现在市面上有很多五花八门的记账APP,养成记账的习惯真的可以让人一点一点控制自己的购买欲、意识到消费合理的重要性并且有效避免提前消费吗?
既然我说了你也不信, 不如亲自试试吧。
▼魔系
有话讲“不疯魔不成活”,魔系青年不爱行规矩步,信奉“没有高风险,哪来高收益”,玩得就是心跳。
你觉得A股低迷,要调整仓位及时止损?人家可能认为正是抄底进场的好时机。
魔系理财建议
对于高风险理财产品,建议理性设置止盈止损点,避免因为一时脑热的错误决策而导致全军覆没。
▼儒系
一边面对日益增长的物质需求,一边面对日常生活的成本提高,儒系青年们抱着积极进取的生活态度,精打细算,开源节流,把每份血汗钱做到最大化地利用。
儒系理财建议
01
盘点自己的“家底”
做理财规划之前,首先要了解家庭或个人当前的财务状况,清楚自己有多少资源可以在2019年支配。
现有资产-负债=净资产
未来持续能赚的钱-每月支出=每年实际盈余
可用资源=净资产+每年实际盈余
02
评估自身风险承受能力
根据自己所处的人生阶段(年龄、家庭成员等)、主要收入来源及额度、主观风险偏好、可用资源额度、投资目的(教育、医疗、个人消费等)、理财经验、专业程度等,评估自身的收益需求、实际风险承受能力、心里风险接受能力、流动需求等风险承受能力。
03
设置合理的理财目标
目标一定要符合自身财务情况,并且能用数字量化,比如“月薪8k,今年攒够5万”或“收益达到总投资金额的8%以上”等,“一夜暴富”这种同一个世界同一个梦想的极小概率事件可以暂且先放放。
04
预留家庭保障金
意外事故、患病就医等风险难以准确预估,不仅威胁生命,也给家庭带来经济负担。所以在投资规划前,首先做好保险规划,给家庭成员买对、买足保险。
关于配置保险的六点小建议:
• 优先为家庭经济支柱配置保险,其后是老人和孩子
• 先购买意外险、健康险,再根据家庭经济情况购买养老险、教育险等其他险种
• 从收入和负债的角度,来考虑购买多少保额的保险
• 年保费支出为家庭年收入的10%-20%为宜
• 保险合同条款太复杂看不懂,也要明确以下要点:
1. 这款产品是保什么的?
2. 保障期限多久?
3. 出险后能够得到多少理赔金?
4. 是否有资格投保这款产品?
5. 投保需要缴纳多少保费?保额多少?
• 投保时如实告知,特别是既往病症及家族遗传病症
05
优化或重新定制投资组合
关于前文提到的风险承受能力的评估,现在市面上此类评测软件种类繁多,虽然风险承受能力评测结果粗略划分无非也就保守型、平衡型和激进型三种,但可以进一步获取适合自己风险承受能力的低/中/高风险的定期、基金、股票、黄金等方面的理财组合建议作为参考。
“不把鸡蛋放在一个篮子里”,将可用资产在保险、固收型理财、股票等高风险投资之间合理分配组合,有目标的去了解、咨询相关产品进行配置,以多元化的方式进行长期稳健投资,做到攻守兼备。
06
三条贴心小妙招
• 月收入分配方案,可选择更适合自己实际情况的方法作为参考:
1. 收入“三分法”:生活费、储蓄、活动资金各占三分之一。
2. “4321”方案:家庭收入中储蓄占40%、衣食住行占30%、投资占20%、保险占10%。
• “三一”定律:如有房贷,每月还款数尽量不超过家庭月收入的三分之一。
• 投资是个动态的过程,资产的配置方案虽然不会高频变动,但也需要定期复盘和调整,一般每年1-2次为宜。
▼侠系
侠系青年行走江湖多年,靠得就是两个字——“仗义”。
因为“一人吃饱全家不饿”的内生属性,侠系青年经常成为“江湖救急”的重点目标:
“今天一口气房租+押金交了万把块,打滚求抱抱求接济~”
“男/女朋友马上过生日,手头有点紧,给咱支援点?”
“信用卡到还款日了,可工资还没发,你舍得看已经负债累累的我再雪上加霜吗嘤嘤嘤”
义字当头的侠系青年立马慷慨解囊,美誉响彻江湖。
侠系理财建议
试试先从“10%法则”强制储蓄开始,确保每月收入的10%最后真正存了起来,如果手头宽裕,可以将存款比例提高。
▼
虽然各大门派八仙过海各显神通,但越早开始进行规划,未来的人生就越可能有更多选择。美好的2019,从给自己制定一份靠谱的新年理财计划开始。
敢问各位少侠女侠,你是哪个门派?
写在最后:
如果您对手里的保单或者对将要办理保险有任何的疑问
可在私信中回复“保险”既可出现小编的联系方式。
在保险问题上,帮您买对赔好。
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