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今年上半年,A股涨幅全球居前,与股市密切相关的投连险也取得不俗收益。据统计,上半年纳入统计的200个投连险账户中,有197个投连险账户收益率均为正,其中2个账户收益率甚至超过30%。业内人士指出,投连险能够帮助投资者在市场上涨时分享红利,但市场下跌时也面临较高风险。因此,投资者切莫因短期收益较高就盲目购买,应根据自身风险承受能力,按需选择。
权益型投连险表现出彩
根据华宝证券最新发布的投连险统计数据报告,今年6月,排名体系内投连账户共200个,平均收益率为1.65%。其中,196个账户取得正收益,占比98%。
华宝证券分析师李真表示,对比激进型投连险指数与沪深300指数,6月份权益市场震荡攀升,全月激进型投连险指数收益率3.14%。截至6月30日,激进型投连险指数收于155.29点,调整后的可比沪深300指数收于71.65点。
随着6月数据出炉,投连险的“期中成绩”也尘埃落定。数据显示,上半年,200个投连险账户中有197个投连险账户收益为正,占比超过九成,并有2个账户收益率超过30%。
具体到各类账户,权益型投连险(80%以上配置股票和基金)上半年表现较好,如泰康积极成长型上半年合计收益率高达38.7%。在6月份的投连险排名中,泰康积极成长型也排名最高,收益率达6.83%。与此同时,指数型投连险账户(指数化策略配置资产)也取得不错成绩。统计显示,上半年,6个指数型账户收益率中,收益率最高达29.31%,最差的也有16.33%。此外,债券型账户(主要配置债券)、货币型(80%以上配置货币市场)和类固定收益型账户,上半年也全部实现正收益。
而根据华宝证券披露的数据,2018年,共有209个投连险分类账户纳入排名体系,其中实现正收益的账户仅83个,近六成账户亏损。在各类投连险账户中,全债型投连险表现最好,收益率达4.02%,类固定收益型为3.70%、货币型为3.25%;而指数型和激进型收益率分别为-20.50%和-21.88%。
仍需注意投资风险
在业内专家看来,投连险上半年的“战绩”主要受益于股市上涨。“投连险是保险产品中与资本市场联系最为紧密的险种,其收益高低主要取决于资本市场的表现。”上海财经大学金融保险研究所所长粟芳对《上海金融报》记者表示。
不过,尽管前6个月斩获颇丰,但业内专家仍提醒投资者注意风险。不同于万能险具有一定的保底收益,投连险投资部分的回报率不固定,保险公司在收取资产管理费后,所有的投资收益和投资损失都由投资者承担。总的来看,投连险的投资收益波动性远高于万能险、年金险等保险产品。
粟芳表示,虽然投连险能够帮助投资者在市场上涨时分享红利,但在市场下跌时也面临高风险。因此在购买时,投资者一定要考虑自身承受投资风险的能力。
专家指出,购买投连险应注意几方面。首先,购买前要关注投连险的费用项目,包括初始费用、风险保费、资产管理费、退保费用和部分领取费用等。同时,投连险产品还可能收取账户转换费用、保单管理费和买入卖出差价等。其次,购买投连险后,投保人应充分关注投资账户的状况,根据自身经济状况和市场环境转换投资账户,以实现较为理想的投资收益;同时,投保人还可通过追加保费的方式增加投资资金,或对投资资金进行部分支取。此外,投资者应根据自身风险偏好选择账户。值得关注的是,投资者在投保时,应注意留存销售人员介绍保险产品时的有关资料,以便在自身权益受到侵害时提供相关证据。
记者 李茜
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