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在股市里赚钱可以很快,但不曾有过容易二字。
可不是吗,基金定投再怎么好,不懂及时止盈,一味长期坚持定投,效益往往并不是最好的。
定投是一个摊薄风险的过程,但同时也是一个风险积累的过程。随着时间推移,积累的资产规模越来越大,如果正好碰上市场重挫、基金净值大跌(如,股市倒V型走势),那么之前耐心累积单位数的效果将大打折扣。
随机选取两段市场情况进行回测,分别是上证指数在2009年5月1日开始的先涨后跌行情和上证指数在2015年7月1日开始的先跌后涨行情。将上证指数换算为基金净值,进行每月初定投1000元,得出定投收益率走势图如下:
数据来源iFinD,定投开始时间开始为2009年5月1日之后的月初第一个交易日,每期定投1000元,遇上非交易日顺延,时间截至2009年12月31日。
数据来源iFinD,定投开始时间开始为2015年7月1日之后的月初第一个交易日,每期定投1000元,遇上非交易日顺延,时间截至2017年12月29日。
由图可见,不管是先涨后跌的市场行情,还是先跌后涨的市场行情,定投上证指数的收益率均会表现出较大的波动。
在图1中,如果没有在2009年7月15日收益率达到15%时止盈,那么在收益率冲高回落后的88个交易日之后才会再次出现15%的收益率。
而图2中,如果没能在2016年1月5月收益率为11%时止盈,那么收益率下次再次突破10%则在215个交易日后了。
因此,如果定投收益率已达到一定的目标收益率时,不妨先落袋为安,后面再根据自身需要重新开始新的一轮定投。我们可以傻傻地定投(不考虑择时),但一定要聪明的卖(学会及时止盈)。
只是,如何评估赎回时点会更合理呢?以下4个时点可供参考。
1.定投已经达到了自己的收益目标(推荐将目标收益设定在8%-20%之间,达到预期收益便及时止盈,落袋为安
2.单边下跌的市场趋势已经形成
3.市场在高点,又无法判断后续走势多空方向
4.对于指数基金的定投可以运用一个懒人的办法:当指数跌破20周均线时
当出现以上这四种情况时,不必一次赎回全部的单位数,可以赎回部分单位取得资金,兑现收益(但不是结束定投),其他份额继续保留,等到趋势明朗后再作决定。这样既可以规避一部分风险,又不会完全丧失后市的盈利机会。
另外,短期投资计划(3-5年)应该在计划到期前最少半年开始关注市场动向,长期计划比如退休基金,应该在1-2年前就做好赎回准备。但是值得注意的是,一旦开始定期定额投资适当的基金,就不应当在意短期涨跌。
预告定投系列课(五):4个故事告诉你,男女老少皆宜的财富之路
长长有话说:能在股市里欢快地驰骋的人,往往是那些始终保持学习的人。唯有学到自己脑子里的知识和身上习得的本领无人可盗,与君共勉。
长城基金作为专业的基金管理人,于2001年12月27日成立,至今已砥砺前行18载春秋,是国内第15家成立的基金管理公司。资本市场凶险不断,但也机遇不菲,正是因为信任与专业、始终以基金持有人利益为先,才有了长城基金安身立命之本。
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