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每个人都有一个人生理想:有所房子,面朝大海,春暖花开,4M宽带,能叫外卖,快递直达,不还房贷。但理想是美好的,现实是残暴的,在高房价背景下,不少人已经早早带上了“房奴”的标签,而面对20年甚至30年的漫长还款期。那么,房贷怎么还最省钱?
首先我们来了解一下房贷两种贷款计算公式。
贷款计算公式:贷款公式主要有两种,它们分别叫做“等额本息贷款计算公式”和“等额本金贷款计算公式”。
这两个公式的最大不同在于计算利息的方式不同。前者采用的是复合方式计算利息(即本金和利息都要产生利息),后者采用简单方式计算利息(即只有本金产生利息)。这样,在其它贷款条件相同的情况下,等额本息贷款很明显地要比等额本金贷款多出很多利息。
另外,等额本息贷款计算出的每期还款金额都相等;而等额本金贷款计算出的每期还款金额则不同,从还款前期都后期,金额逐渐减少。
1,等额本息贷款计算公式:
每月还款金额(简称每月本息)=贷款本金X(简称每月利率×[(1+月利率)^还款月数]/[(1+月利率)^还款月数]-1
2,等额本金贷款计算公式:
每月还款金额(简称每月本息)=(贷款本金/还款月数)+(本金-已归还本金累计额)X每月利率以这种方式还款的话,到还款后期,还款金额逐渐减少。
房贷最省钱方法一:房贷跳槽
所谓房贷跳槽就是“转按揭”,是指由新贷款银行帮助客户找担保公司,还清原贷款银行的钱,然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠,就完全可以房贷跳槽,寻找最实惠的银行。当然,转按揭会存在一些不可避免的费用,包括担保费、评估费、抵押费、公证费等,不过有些银行为了吸引客户,特意推出“低成本转按”服务,比如可以免掉“担保费”这项最大头的费用,其余剩下的费用大概千元不到。
房贷最省钱方法二:按月调息
2006年开始,不少商业银行推出了固定利率房贷业务。由于固定利率推出时尚处在利率上升通道,所以在设计时比同期浮动利率略高,只要央行加一次息,它的优势就立即显现出来。但是一旦降息,选择它的购房者就吃亏了。因此,在目前降息趋势下,市民以前若选择的是房贷固定利率,那就赶紧转为浮动利率才划算。不过,需要提醒大家的是,“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。
房贷最省钱方法三:能用公积金贷款就不要用商业贷款
据最新消息显示,自2015年5月15日起,家庭贷款最高限额从原来的新建住房50万元、存量成套住房(二手房,下同)35万元统一调整至70万元,个人贷款最高限额则统一调整至45万。如此看来,如果你买套总价100万的房子,除去首付20%,那么还需贷款80万,而满足公积金贷款条件,家庭合起来用公积金最高可以贷到70万,商业贷款仅需10万,按公积金贷款现在的利率是4.05%,商业贷款也在6%上线来看,公积金贷款是不是足足省去了一笔。
提前还贷是否划算
中国人的传统是大部分都不愿意提前消费,而房产贷款对于很多人来说也是因为高房价下的无奈之举,这样很多购房者只要有了余钱就会想到提前还贷。从目前整体的情况来看,在2011年之前能够做到7折房贷的购房者,最好不要提前还款,因为7折以后的利率可以说非常低,完全可以用提前还款的预算获得比减少的利息更多的收益。
以上就是房贷还款省钱的几大技巧,大家还款时看根据自身的具体情况选择适合自己的方式。在这里小编希望能够帮助大家~
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