信用卡免年费其实“不免费”

一般情况下，在办理信用卡时，工作人员都会告诉持卡人，信用卡首年年费免收，之后每年消费N次，就不需要交年费了。需要注意的是，不少银行的刷卡次数是指超市、商场等实体商户刷卡，信用卡网络支付并不计入刷卡次数。一些网友并不知道这其中的猫腻，误以为网络支付会计入刷卡次数，从而导致每年都要交年费的情况出现。

还有一些信用卡打着“终身免年费”旗号吸引消费者，但这些免费是有条件的，不少需要收取“入伙费”、“增值服务费”后才能终身免年费。这些对银行来说都是利润。

提前还款也要缴纳手续费

看到这里，明白过来的持卡人想，既然分期付款有手续费，就提前把所欠尾款都还了吧。即使这样，也不表示剩下的手续费不用交了。对于提前还款的手续费收取问题，不同的银行规定不同。例如中行在分期付款的第一个月就一次把所有手续费都扣光，工行则是如果提前还款，就不用再缴纳剩余月份的手续费。但不少银行，即使提前还款，也要将剩余月份的手续费交齐。

信用卡分期费用

信用卡分期不同银行、不同卡种不尽相同，一般来说在每月0.6%-1%之间。不同分期期数也会影响费率。但是分期利率却是比较高，虽然立哥不是很建议使用分期，但是有些银行会把分期与提额挂钩，所以可以适当的分期。

立哥提醒：选择账单分期，也要想清楚了再决定。一定要分期的时候，也可以多对比几家银行的费率，选择相对划算的一家，银行是鼓励大家选择账单分期的，所以经常会推出优惠政策，比如，费率折扣，送礼品送积分等。

信用卡透支取现要收利息和手续费

除年费、分期付款的手续费外，持卡人如果想用信用卡取现，同样需要向银行支付费用。取现分两种情况，一种是透支取现，一种是溢缴款取现。先看透支取现。信用卡透支取现需要交利息和手续费。透支的利息在0.035%到0.05%之间，手续费一般在0.5%到3%之间。

信用卡溢缴款取现也要交手续费

信用卡还款时多存进去的钱，就叫做溢缴款。不少人误以为取出自己多存在信用卡里的钱是没有费用的。事实是，不少银行对于溢缴款取现同样收取手续费。虽然部分银行本地本行取溢缴款是不收费的，但这部分收费也是银行的收益。除了以上费用外，信用卡的违约金、补卡费等费用都是银行的利润。

刷卡回佣收入是大头

从持卡人那里得到的利润只是银行信用卡业务利润的一部分，刷卡回佣收入才是大头。刷卡回佣收入主要是客户使用信用卡在商家的POS机刷卡，商家需要按消费额的百分比支付给发卡银行一定的费用。

在96费改之前，银行卡刷卡交易的手续费分成是7：2：1，也就是银卡只要发了卡，消费者只要刷卡在交易手续费里（向商户索取）里，银行要躺着赚7成，而铺设POS的代理和收单机构才只有2成，在96费改之后，刷卡手续费进行了市场化，银行和银联收取固定的交易比例，但由于市场竞争过于红海，整个线下，收单机构的收益还是相对发卡银行较低，占整个交易手续费的三分之二这么看下来。

所以，信用卡属于银行的附加业务说的通俗一点就等于银行推销的产品了。因为信用卡就不会占用银行本身的资金，并且在用户是用信用卡的时候，银行可以从中得到一定的收益，所以对于银行来说也是一个额外的收入。

天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。现在知道为啥银行严控房贷却喜欢追着你办信用卡了吧。

转自“立刷”微信公众号

部分资料来自：MissMoney浮世

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