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封面新闻记者 熊英英
治理金融市场乱象、防范金融风险已成为当前金融业一项重要任务。封面新闻记者13日获悉，四川银监局近日正式出台《四川银行业三年合规文化建设行动方案》，首次提出要用三年时间建立起合规文化，引领四川银行业可持续发展。同时，还设立了投诉举报热线，欢迎社会各界及时举报银行业机构违法违规行为。
四川银监局相关负责人介绍，2017年，四川银监局共派出检查组262个，检查银行业机构302个，累计实施行政处罚149起，罚没金额7925万元。2018年将以合规文化建设为抓手，坚决遏制各类银行业市场乱象反弹，严厉查处虚假宣传、误导客户、捆绑销售、不当收费、泄露客户信息等损害消费者合法权益的违法违规行为。
明确时间表 三年打造合规生态
为确保任务完成，四川银监局明确了合规文化建设时间表，计划用三年时间、三个阶段净化金融生态环境，着力打造四川银行业合规文化新生态。
该负责人介绍，2018年被确立为基础建设年，着力推动“三项任务”：组织召开四川银行业合规文化建设行动动员大会，签订《合规文化建设承诺书》和《会员自律公约》。开展“合规教育大行动”，传导合规文化建设理念。开展“合规经营大排查专项行动”，集中查找合规职责边界和合规管理体系中存在的问题。
将2019年确立为推广根植年，重点落实“五个行动”：一是制定一部政策。督促指导四川银行业机构制定全面、完整、清晰的合规政策。二是完善一套架构。督导建立独立完善的合规风险管理部门，通过完善组织架构，确保合规治理的独立性、专业性、权威性。三是理顺三个关系。指导督促银行业机构着力理顺董事会、经营层、监事会关系、内部控制“三道防线”关系、监管部门和行业组织关系。四是明确四项标准。指导督促银行业机构制定与明确合规程序及工作标准、合规测试及评估标准、违规积分及管理标准、合规考核及激励标准。五是落实三个责任。指导银行业机构履行好主体责任、银行业协会履行好行业自律责任、监管部门履行好监督管理责任。
“2020年为巩固提升年。”该负责人说，这一年将重点开展对合规文化建设行动的验收评估和总结表彰，对四川银行业合规文化建设作出整体评价，集中表彰一批合规文化建设实践活动中的先进单位、先进个人、先进做法，形成四川银行业合规文化建设整体经验和四川银行业依法合规的生态环境。
整治乱象 设置“黑名单、灰名单”
上述负责人介绍，对合规文化建设专项行动中发现的问题，将按照“合规必奖、举报必赏、违规必罚、隐瞒必惩”的原则，集中教育一批、集中处罚一批。
具体来说，对参与违规但主动举报的实施区别对待，视情况减轻或免于处罚；对拒不交代或回避隐瞒的，视情况从重处罚。视违规情节轻重，采取与机构准入、高管准入、业务准入挂钩、与监管评级挂钩的监管政策。对严重违规问题及时启动行政处罚问责程序。
与此同时，还将把违规人员纳入“黑名单、灰名单”管理，出台相关指导意见。对于因严重违规被机构开除或取消从业资格的人员，纳入“黑名单”管理，严格禁止到银行业机构工作；对于有违规记录的人员，纳入“灰名单”管理，提示银行业机构谨慎录用。
除此之外，为充分发挥社会监督效能，四川银监局向社会公众公布了消费者投诉举报热线028-61886541，同时要求四川辖内各银行业机构公布消费者投诉及举报电话，欢迎社会各界及时举报银行业机构违法违规行为、反映合理诉求。
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