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或许是央行一贯以来的呵护,银行变得越来越“傲娇”,给用户没少添堵。比如去年8月监管层开始实施银行卡免年费和管理费政策,但银行却藏着捂着,用户不亲自申请它继续闷声收钱,有的即使去申请还人为给你设置各种门槛。的确,想从银行身上讨点福利困难重重,但银行想薅你的羊毛那是不在话下,比如下调信用卡跨行自动还款限额。
据统计,交行、光大、平安、民生等多家银行调整跨行自动还款限额,部分单笔还款限额调至万元以内。
影响范围不大
根据表格的数据,粗略一看应该对大多数信用卡用户是没有影响的。为什么呢?因为要受到影响必须满足两个条件,一是用上述信用卡所属银行绑定借记卡银行,并采用跨行自动还款,二是当月账单期内的刷卡金额要超过1万或者5万。
以受限制最大的光大银行为例。根据2015信用卡行业年报数据,截止2014年末,光大银行信用卡累计发卡量为2377.17万张,7.58%的用户最常使用的还款方式是银行自动转账还款,所以光大信用卡使用银行自动转账还款数量约为180.19万张。
这180.19万张还要除开一部分绑定了本行借记卡的,所以估算下来采用跨行自动还款的光大银行信用卡不足100万。
另外还要满足账单期内刷卡金额超过限额。2014年卡均消费金额为8587元,月均716元,远达不到一个月1万或5万的限额。此外光大信用卡申请门槛并不高,用户的消费水平也差不多是平均水准。
所以受影响主要是那不足100万张里消费水平金额处于顶层的那部分,根据二八法则,应该不足20万张。再加上交通、民生、平安,受影响的信用卡顶多80万张,在全国4.55亿张信用卡中仅占比0.18%。故影响力确实是非常之小。
中枪后果严重
影响力虽小,一旦中木仓循环利息和滞纳金逃不了,而且个人征信记录受影响。菜导了解,目前一般公积金在办理信贷业务时,主要参考贷款人最近24个月的信用状态,如果因信用卡造成“忘记还款”,逾期超6次以上,那么可能不能用公积金贷款买房。
银行为什么这么做?
银行此举虽能薅到一定的羊毛,但量不大,应该只是顺带的,不是主要动机。银行的主要目的是防止存款流失,毕竟自动跨行还款赚钱的是信用卡所属银行,还钱的是绑定的借记卡银行,如果某家银行的借记卡太过方便实惠,那么用户就可能用它和其他的信用卡绑定,造成这家银行存款流失。
在现今银行业充斥着大量呆坏账的背景下,银行为缓解资金压力是不会放过任何机会的,比如在央妈的呵护下增加业务收入,在暗地里搞点小动作来守护自己的一亩三分地,至于用户,只要不引起众怒,是不会在乎的。
总结
信用卡跨行自动还款限额是一种保护主义,给各个银行之间增加了一层壁垒,侵犯了用户的利益。或许用户对银行的“刁蛮任性”习以为常,所以对这次调整并不关注。这样可能辜负了银行的一番教育意义,银行这位老师其实已经上过很多课了,比如“飞单”,存款神秘失踪,存款变保险……
这一堂堂感人的课我们至少应该要学到,银行真不是想象中的靠谱!
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