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“余额宝的收益率,实在太低了吧!”前不久,收到朋友的抱怨。
最近,她正考虑着给自己执行个「强制储蓄计划」,1年为限,想找个风险低、但收益还不错的产品。
但这样的产品上哪儿找呢?我给她出了个主意。
在此之前,朋友可以称得上是余额宝的忠实拥趸。
每月工资一到账,就全数存入,方便得很,还能赚点利息。
但时间久了,问题也出现了:首先,目前收益率跌到了2.4%,怕是连通货膨胀都跑不赢。
此外,余额宝直接跟支付渠道相连接,也增加了存下钱的难度——还没挨到下一个工资日,钱就花完了……
今年,痛改前非的朋友,开始严格执行自己的存钱大计,每月钱一到手,雷打不动先拿20%出来。
但这笔钱放哪儿成了问题。
余额宝利息太低,看了我此前写的「银行创新存款」,朋友有点心动。
一方面,有50万银行保险的托底保障;另一方面,周期有长有短,也比较灵活。
但实际看了一圈才发现——很多产品不是已经下架、降息,就是限时限购。
“为了存笔钱,定了凌晨1点的闹钟都抢不上,这也太夸张了吧!”
当然,也有好抢能买的产品,但动辄就是3年、5年期的大额存单,期限实在有些太长。
想要参与极简的定投,投资建议又是3~5年,股市风险又有点高,怕自己承担不起。
万一存个一两年,有急用呢?
思前想后,朋友目前存的这点钱,都躺在银行活期账户里,实在有些可惜。
于是,我给她提供了个替代方案——纯债基金投资。
可以定投,也可以一笔买入,风险比极简和其他指数基金低,1~2年的投资周期也能拿到4%及以上的收益率。
具体给大家分析分析。
先说说纯债基金是什么?
说到底,就是全数投资于债券的一种基金类型,其中可能有公司债、政府债等等。
为什么风险低呢?这还要从债券的基本属性说起。
债券的本质,有点类似于我们常说的“欠条”。
只不过,借款方不再是身边的亲戚朋友,而换成了公司、机构,甚至是国家。
当然,“有借有还,再借不难”,所以为了让各位借款人放心,公司或国家会出具一张注明本息和还款期限的票据——这就是我们所说的债券。
只要公司不倒闭,政府不破产,这笔本息大概率会按时返还到投资人手里。
这就是债券的运作方式,也是债券风险远低于股票的主要原因。
所以,如果你对于投资的安全性比较保守,又想要赚取比余额宝高的收益,投资纯债基金或许是个不错的替代选择。
那纯债基金的收益率到底如何呢?
我简单回测了一下市面上主要的债券基金品种的历史收益。
*并非产品推荐,无利益相关呦~
按照投资期限时长不同,会有一些差异,所以我们在此分为——短债和长债来讨论。
一般来说:
短期纯债基金,适合投资半年以上,收益大概在3%~4%左右,比余额宝稍高一些;长期纯债基金,涨跌波动更大,适合投资1~3年甚至更久,年化收益率水平也会更高一些,在5%~8%之间。大家可以依据自己期望的投资期限,来选择相应的产品。即便只是半年期的投资,也能拥有比余额宝高2%的收益。
最后,再提示一些纯债基金投资的注意事项:
1)注意风险
其实,所有投资品都是有风险的。
即便稳如纯债基金,短期内的涨跌也很正常,账面一时出现亏损的心理准备,还是要做足。
2)注意交易费用
和买余额宝不一样,投资纯债基金,都是要交赎回费的,这笔钱也需要计入你的投资成本。
其中特别要提醒的是,在你持有期不满7天的情况下卖出,基金公司将收取1.5%的赎回费。
相关费用说明,一般在基金的「交易规则」中都能找到,建议大家在买之前先看清楚,避免不必要的手续费损失。
说实话,持有期限短的情况下,手续费还挺贵的,所以如果你是需要短期买卖,当活期存的话,就不建议投资了。
3)注意流动性
另外,作为基金中的一员,纯债基金也是支持定投的。
所以,不论你是有一笔闲钱想一次性投入,还有像我朋友这样按月定投,都行。
但在选择投资品种前,请注意这笔资金的使用时间。
如果你预计在1年内需要取出,就选择短债;2年内都不怎么用得上的,就干脆投个长债。
如果你半年内就要取出的,那建议你还是暂时不要考虑纯债投资了,期限太短可能并不适合,毕竟不能当活期产品那样存。
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