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常拿来做比较的余额宝和银行存款,最近又是双双上了头条:余额宝个人投资最高限额从100万元将下调到50万元,并最快在本月底实施;而从去年开始一直处于低迷的银行存款,在央妈加息的步调下,突然发力,各家争先恐后提高了银行存款利率。银行这个时候发力抢占大额存单,做为宝宝军团一员,要不要把余额宝的钱转存到银呢?
与央行上一期定期存款利率相比,央行这次3个月定期存款招标利率是4.5%,利率提高了30个基点,各家银行也是纷纷调整存款利率蓄意待发,下面是各银行最新存款利率表。
日常备用金放在余额宝更划算
目前银行最高的活期存款利率是0.455%,不过大多数银行活期存款利率还是保持在之前的0.3%,而最近余额宝的七日年化收益率从五月中旬开始是破4%状态。
同样是1000元,活期利率在0.35%情况下,放入银行10天赚取0.1元的收益,放入余额宝可以赚取1.13元,加之余额宝到收益是日复利计算,无论是收益的角度出发,还是日常花销的方便,日常备用金存放余额宝更划算。
一年及以下存定余额宝更合适
银行定期存款中,一年的存款利率最高的是3.25%的地方性的商业银行,国有四大银行的利是1.75%,股份制商业银行是1.95%。与余额宝4%左右的七日年化收益率相比,一年甚至不到一年的银行定期存款利率还是低,而存款初衷和目的是赚钱,和银行旗鼓相当的余额宝在利率更高胜一筹时,当然选择余额宝更合适。
银行三年定期存款最划算
很多人有这样的错误的理解,觉得钱存在银行的时间越长收益就越高,时过变迁,那样的时代已经过去了,国有四大银行三年和五年的银行存款都是2.75%;中信银行三年和五年存款利率都是3%;华夏银行三年存款和五年存款的利率分别是3.1%和3.2%,存款周期差两年,利率只差了0.1%。除地方性的小银行外,其他银行三年和五年存款的利率几乎是没有什么差别的。
从银行角度看,一方面努力提高存款利率,吸收存款,一方面考虑到市场的变数,周期越长银行承当的风险可能越大,不愿意吸收五年及以上的存款,所以表现出存款利率也不会因为存款周期长而有所提高。
从个人角度,考虑到个人现金流动性和收益性,三年的存款比五年及五年以上的存款都划算。
大额分小额,小额存定期更合适
假如个人拿出5万元进行定期存款,那么用户可以将它分成5份:3万元、1万元、5000元、5000元4个或是5个存单进行定期存款,如果一年内因急需用钱,只需要支取一定额度时,取出与存单最接近的额度,在解决燃眉之急的同时,相对也获得了最大的收益。
银行大额存单,存款取息更合适
很多处于安全和存款习惯出发,加之余额宝个人投资额从100万元降至50万元的消息,更多的人愿意把大额存单放至银行。大额存单的用户,存款取息会更合适,也就是我们常说吃利息。
假如有100万,需要进行定期存款,可以选择存成本,拿利息。存满一个月后,把利息取出并开设另外一个账户进行存入,以此类推,固定每个月把第一笔存款的利息取出并存入第二笔账户里,这样不仅存款获得利息,并且利息在参加整存后获得了利息。也就是常说的利滚利的一种储蓄方法。
相对上期,银行存款利率提高30了个基点,一直处于低迷期的银行存款终跳跃了,但是在具有同样储蓄功能的余额宝面前,银行没有撼动高收益的余额宝,但是余额宝个人投资最高限额的消息,银行在大额存单面前可能要捡漏了些便宜。
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