40万存余额宝_余额宝存30万安全吗

最近小恒看到一个特别有意思的问题：40万的房贷要有多少利息？那如果把40万放余额宝里面，能抵扣多少房贷呢？出于好奇心，小恒还真的针对这个问题好好研究了一下。

首先40万的房贷要还多少利息呢？

贷款分为3种：商业贷款、公积金贷款、混合贷款。

从贷款人的角度来说，3种类型主要是利率的不同，商业贷款最高，公积金贷款最低，混合贷款是两者的混合利率折中。

还款方式有等额本息和等额本金两种

第一个，等额本息

小恒之前有专门写过这样的文章，这里再为大家算一下。

等额本金其实指的是，每期还款的金额（本金+利息）是一样。

从图中看更加直观，蓝色是要还的利息，橘色是要还的本金。

可以看出，因为每次的还款金额是一定的，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中后期，每个月月供的占比大都是原本要还的利息。

第二个，等额本金

等额本金是在还款期内把贷款本金等分，每月偿还同等数额的本金，和剩余贷款在该月所产生的利息。

由上面图中可以更加直观的看出，蓝色部分是本金，每期是一致的。越到后期，整体所剩的本金越少，相应地后期利息也会越来越少。

落实到具体数字，可以利用房贷计算器计算出来：

以商贷来举个栗子。

等额本息，利息总额是241539.33元

等额本金，利息总额是206858.33元

可以看出，两种还贷的方式，利息差着大几万。同样，用公积金贷款和混合贷款计算，最后的结果也一样（这里就直接把结果给大家了）：

公积金贷款-等额本息，利息总额是144507.93元。

公积金贷款-等额本金，利息总额是130541.67元。

组合贷款得看公积金的贷款比例是多少，所以无法预估。

从中我也能得出一个结论，同一贷款类型中，等额本息的贷款利息是比等额本金高的。

再来算算，40万放在余额宝里20年能有多少利息。

因为余额宝收益是在变动的，我们就以4%的收益来计算。为了体现出余额宝代表的货币基金的普遍性，以大多数货币基金的月复利来计算。

400000*（1+4%/12）^240=889032.835元

利息竟然有48万！比房贷利息高得不止一点点啊！

到这里，这个问题就算是解答完了。

不过大家不要以为看了小恒的解答，好像是发现还房贷的新大陆。因为小恒还是要提醒大家，国家是不允许把借来的房贷用作投资的，也就是说用贷到的钱与买余额宝是不行的...

但是从小恒还是想借对这个网友的回答中，给大家分享几点：

1.等额本金的还款方式利息更少。但是缺点是前期的还款压力会比较大。如果你资金相对充裕，要尽量选择这样的还款方式，就算提前还款，还的大部分是本金，比较划算。

2. 如果你和多数人一样，选择等额本息的还款方式，其实提前还款的意义并不大，因为还的大部分是利息，本金占少数。

3.国家是不允许把借来的房贷用作投资的。但从上面的计算中，大家可以发现理财的魅力，那就是复利！本利复投，利滚利，后期本利和是递增的，在复利与时间的作用下就会发生指数式增长！

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