2）托管费

这笔钱，是给到托管银行的。

为了避免资金挪用等道德风险，我们的钱不会直接交到基金经理的手上，而是存在托管银行里，基金经理只能发送投资指令，不能随意挪用这笔钱。

所以，托管银行的存在，就相当于给我们的资金安全上了一道锁，只不过，这道锁也是要收费的。

目前，余额宝的托管费率为0.08%/年。

每投资10万块本金，一年就要给托管人80元管理费，说起来也不算特别多。

3）销售服务费

最后一项，是销售服务费。这笔钱，是给到销售渠道的，你可以看作是渠道的推广费用。

余额宝的销售服务费率为0.25%/年。

不过，因为余额宝只在支付宝上销售（2013年阿里收购了天弘基金公司）余额宝的销售方只有一个——天弘基金公司，这笔费用，也自然全归了天弘公司一家所有。

*来源：天弘余额宝货币基金2018年年报

如果把管理费和销售服务加在一起，天弘基金公司去年一整年，就在我们身上赚了80亿元。

不是个小数目啊~

什么时候扣的费？

看到这，你可能会问：这么大一笔钱，什么时候扣掉的？我怎么一点感觉也没有？

其实，基金公司已经在每天给你的收益中，提前替我们扣除了这些费用。

打个比方，你存10万块在余额宝里，现在每天大概能赚6块2。

但你的实际收益其实不止这些，把各项费用加进去，真实收益差不多是7块9。

这两者之差的1.7元，就是基金公司每天替你扣掉的运作成本。

基金公司都默默帮你处理好了，也难怪感觉不到。

不过，被默默扣掉的费用，占去了你近1/5的收益，实在是不小的一笔呢。

那有没有费率更低的货币基金，多让一点利润给我们投资者呢？

它们可以替代余额宝

当然是有的。

现在基金公司那么多，竞争其实是很激烈的，谁也不想坐视余额宝一家独大。

所以，各家基金公司也会动用浑身解数去“抢客户”，其中很重要的一个手段，就是降费率。

我来举几个例子——

比如说：

• 2014年，银华基金公司推出了“银华活钱宝货币F”货币基金，3项运作费用合计只有0.20%
• 2017年，博时基金公司推出了“博时合惠货币B”，3项运作费用合计只有0.21%

两者的费用，均是余额宝的1/3。

另外我还看了这3只基金的历史收益，很明显，高费率的余额宝的确在一定程度上“吃掉”了投资者的收益。

当然，费率只是影响业绩的因素之一，管理人能力、管理经验、基金规模等因素也值得考虑。

所以，我筛选了几只费率低于余额宝、规模在100亿以上、长期业绩也排名靠前的基金产品。

*数据来源：天天基金网 2019.06.10

这些产品，可以作为余额宝的替代选择。

最后，关于零钱投资，大家还有什么疑问？欢迎【留言】与我交流~

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