余额宝利率下降的原因_余额宝利息为什么有高有低?

5年以上的房贷基准利率是没变的，自2015年8月25日至今保持为4.9%。

新闻常说的“房贷利率上浮”是各城市、各银行在4.9%的基础上升高多少的意思。

一直以来贷款买房的朋友都有一个共识：相对于各种贷款来说，房贷利息是最低的了，除了亲友，现在谁还愿意以5.6%的利息借钱给你？

如果我们不选择全款买房，只要每个月的投资收益能超过5.8%，那就是我们赚了。

但坦白说，现阶段要想靠稳定的理财收益来覆盖房贷利息是比较难的，没有理财产品敢声称自己能提供6%的收益还保证不亏。

比如多多上次讲的质押式报价回购，虽然收益过了6%，但基本不会亏不代表保证不亏余额宝收益跌破2.3%，还可以买什么？

理财中有一个不可能三角：收益性、流动性和安全性，我再加两个起投门槛和持续性。

一般来说，很难可以找到能同时满足5个点的投资方式，哪怕是A股打新，收益高、流动性强、安全性高、起步门槛低，但持续性是个问题，除非你天天都走大运或者有独门技巧。

Part.3

所以不管何时，对于普通人来说多多最为建议的是坚持定投指数基金。

基金定投是跑长线的，不能指望每年都有15%的收益哦，但一轮牛熊下来，年化15%并不难。

跟大家解释一下什么是年化收益，之前有朋友搞不懂：定投3年年化15%到底是3年共15%的收益，还是每年15%呢？

年化收益率是实质投资期限为1年所获得的收益率。

大多数情况下，我们的投资是随意的，可能超过一年，也可能低于一年。

假设投资某个标的A，投了10000块，90天最终收益为300块。此时收益率为300÷10000×100%=3%。但这是90天的收益率，你不能说它的年收益比投资1年收益率为5%的标的B低。所以我们要把各产品的收益率转化为1年的收益率，这样才能做收益高低的对比。根据公式年化收益率=（投资收益÷本金）÷（投资天数÷365）×100%计算出标的A的年化收益为12.17%，比标的B年化后的5%高得多。

我们平时看到的理财产品，大都把“年化”两个字省略，其实他们是有期限的，可能是90天，可能是180天，自己换算一下就知道了。

而基金定投也一样，甚少会有只定投1年的情况，而且定投是分批投入的，有的是你年初投入的，有的是你刚投入的，如果单纯靠刚刚的公式计算的话，就忽略了资金的时间成本了，计算的结果就不准确啦。

有一个专门的公式XIRR可以计算出来，以前给大家讲过，具体戳文投资到最后，应该赚多少？

这样一来大家应该懂了吧，年化收益是换算得出的1年期收益率哦，这样一来各投资就可以公平对比收益高低了。

最后，我们的钱也不可能全都投到基金中去的，大多数人都有配置低风险产品的需要，要是市场多年不见好转，起码低风险的产品投资能给你更高的安全感。

现阶段比较好的低风险投资还有，戳

保险理财

质押式报价回购

收益凭证

智能存款

自己衡量哦！