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对于五家国有行,八家股份制银行,长期关注,并且重仓持有几只。
发布于04-10
近期的银行跌幅巨大,很有投资者忧心忡忡。
昨天分析了兴业银行。
今天简单剖析一下民生银行。
近期民生银行从高点9.47,跌至最低点7.85。
越跌越有价值。
看一下民生的财报。
截取近十年的数据。
近十年平均净利润同比增长31.03%,近三年增幅明显下降到个位数。
近十年平均净资产收益率19.69%,一直相对稳定。
近十年平均净利润31.32%。
银行业的这些数据都相差无几。
接着说一下银行业的重要专项指标。
民生银行目前的拨备覆盖率为155.61%,相比于其他行并不是太高。
息差
银行的盈利模式典型的低买高卖,主要靠息差赚钱。
民生的息差在1.92%。
处于银行业的中高水准。
不良率
民生的不良率控制在1.71%。
处于银行业的中等水准。
银行的主要收入来源就是拿储户的资金房贷,盈利如何不良率太重要了,如果一家银行的不良率超过2%,那么这一年的利润较同期难有增长。
注意:银行业2%的不良率是一道红线。
浦发银行的不良率高达2.35%,需要警惕。
最后说一下估值。
民生近五年的市盈率最低点4.61,最高点8.65,当前5.89。
极其的低估值。
注意:重点在市净率。
目前太多的银行股属于破净阶段,也就是每股的市场价格,低于每股净资产价格,是长期价值投资的重点方向。
民生银行近五年的市净率最高点1.78,最低点0.78.
当前是0.79倍。
在近五年的最低点。
再次注意,民生银行0.79的市净率,是不是最低点,不知道。
但是,放眼5家国有银行,8家股份制银行,目前最低的市净率是交通银行,0.76,其次就是民生银行。
所以,民生银行目前已经是超跌区域,极具价值投资,可越跌越买。
很多人说,银行股,盘子太大,缺乏成长性。
也正是银行股缺乏成长性,在低估值的时候才更要大胆买入。
因为银行躺着赚钱,不需要成长性,稳字当头。
尤其是,当前低估值太明显,极具投资价值,未来的收益会是丰厚的。
对于银行股的市净率,合理要给1.5倍。
民生目前的市净率是0.79,未来的收益如何,就不多说了。
综上所叙,民生银行各项指标良好,低估值明显,可大胆买入。
虽然近期民生银行喋喋不休,不过价值就是跌出来的,民生,越跌越有价值。
而不论一只股票的内在价值如何,太多的投资者是根据涨势判断的。
也就是所谓的情绪。
任何一只股票,只要是涨的,就会有各种理由说好,只要是跌的,就会有各种理由说不好。
价值投资者要做的,就是看清内在价值,耐心,收货,三步走。
做时间的朋友,由时间去验证。
目前民生0.79的市净率,不敢说就是最低点,不过向下的空间是有限的,向上的空间是无限的。
对于当前的民生来说,别人越是恐惧,我们贪婪的时刻到了。
拭目以待吧。
原创不易,感谢关注!
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