第一个大坑：保本理财还是不保本理财？

从收益上来分，理财产品可以分三类：

a.保本固定收益类

顾名思义，就是银行理财产品保本又保收益，安全性非常高。但是同样收益也较低。虽然现在政策要求打破刚兑，不过这一类银行理财还是有保障的。

b.保本浮动收益类

顾名思义，保本浮动收益类理财产品，保本但不保收益，收益可能高，可能低，也可能投资了一分利息也没有，但本金保证还给你。

c.非保本浮动收益类

顾名思义，就不保本也不保收益的理财产品。运气好，投资收益很高，运气不好，投资可能连本金都亏损掉。

注意：前两种产品都没多大问题，因为保本，不至于会让投资者亏钱。但第三种非保本浮动收益类产品就要仔细考虑投资者自身承受能力了。

所以，买银行理财产品必须要分清楚，到底是保本理财产品还是不保本理财产品？

第二个大坑：分清楚自营理财产品还是推销理财产品？

从产品来源来分，银行理财产品可以分为三类：

a. 银行自营的理财产品

银行自营的理财产品，就是银行自身发行的理财产品，安全性相对比较高。

银行自营的理财产品，在产品说明书中都会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码。否则就不是真正的银行理财产品。

b.银行代销的理财产品

银行帮其他机构代销的理财产品，安全性也相对的可以。但因为是代销，中间多了销售渠道，成本也会提高，可能要支付多一些的手续费、管理费等。

c.银行工作人员推销的理财产品

就是银行工作人员，为了赚取佣金，私自向顾客出售第三方机构的产品，比如信托、保险等公司发行的理财产品，风险要比银行自营和代销理财产品高得多。

对于银行工作人员推销的理财产品，一定要提高警惕。

注意：相信很多投资者看过媒体报道，存单变保单、买了假的银行理财等新闻，其实多数来自第三种，银行工作人员私自贩卖其他理财产品。

银行自营和代销的产品，如果出现问题，一般银行还是会出面解决。而如果是工作人员私自推销，一旦出现问题。银行往往会认为这是工作人员个人行为，拒不承担相关责任。

所以，大家一定要提高警惕。

第三个大坑：分清楚自身风险承受等级

理财产品通常分为五个风险等级：

谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。

投资者一定要对自己做好风险评估，不要一看到别人购买理财产品有高收益，就盲目跟进，一定要对自身承受风险能力进行合理如实地评估。

一般不建议新手买R3以上的，R3以上理财产品往往是挂钩股票价格、黄金价格、指数等走势的非保本浮动收益类产品，本金和收益的不确定性较大。