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2019年已经过去几天了,俗话说一年之计在于春,我们很多人也习惯于在年初制定这一年的小目标和各种规划,为自己这一年的努力定一个方向。可是规划这东西,如果没有具体可行的实施方案,可能最后就是一个规划而没有结果,所以我们今天教大家做家庭理财规划,希望大家学到了能够在这一年收获更多的财富。
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那到底怎样做理财规划呢?
首先我们要订立目标。有了目标,才知道往哪走。
按照时间长短,我们将理财目标分为短期目标、中期目标和长期目标。
制定一个完整的理财目标,可以从长期目标着眼,倒推至短期目标,也可以反过来。
今天,我们只教大家短期目标的制定,中长期目标我们以后的文章再写。
设定理财目标的时候,要考虑很多因素,不然设置的目标无法实现,会影响执行下去的动力。那么,设定理财目标需要遵循的原则有哪些呢?
—————设定理财目标要遵循的原则—————
一、理财目标要具体化,数字化。
尽量让你的目标具体化,数字化,可以增加你目标实现的可能性。
二、理财目标不要太多,要优先选对自己最有利的目标。
列出你所有的理财目标,然后结合你的实际情况对理财目标进行筛选,选出对你最有利的目标。
筛选的时候,可以考虑几个比较重要的因素:
1、是否能为你带来长期收益。
2、是否会影响你每月的理财任务的完成。
3、风险是否太大,超出你的承受能力。
4、是否和你的某些长期规划有冲突。
将这些因素综合考虑后,将你所有的目标进行筛选,最后选出3-5个目标,切忌不要太多目标,每年完成3个目标,已经是很大的成功了。
三、理财目标要切合实际
比如你定一个理财目标,用10万的本金3年要变成30万,翻3倍。那么你需要投资年化收益66.7%的理财产品。这个收益实在是太高了,即使是做生意,能达到这个利润都很不容易。所以这样的设置是不合理的。你需要设置的年化收益最好不要超过20%,这样比较容易达到。
四、理财目标要考虑外在因素
理财目标的设置当中一定要考虑两点,一是风险,二是通货膨胀。
抵御和转移风险,我们可以通过购买保险来完成。所以我们在设置理财规划时,一定要划出一部分买保险的钱。
另外一点就是通货膨胀。但通过膨胀对短期目标的影响不大,这里我们不多讨论。
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有了目标,再制定达成目标的规划。规划分两部分:一是达成目标的具体方案;二是方案执行效果的定期检查措施。
比如,小王的情况如下,打算在19年底买房,首付款不够怎么办?
小王不想借款,那么就需要每月存8300元,那么小王仅靠节省花销是绝对做不到的。这时小王需要考虑的是:
一、节省花销,每月多攒点;
二、争取加薪,每月多挣点;
三、做份兼职,每月多挣点;
四、将自己的储蓄提高投资收益率,增加资本利得。
四个选项都是可以选择的,也可以同时采取几种方法,这就是一个短期规划的具体方案。
可选的具体的理财方法很多,每个人都可以结合自己的实际情况进行选择,这里我们给大家介绍几种常用的方法:
1、储蓄
储蓄是最简单的理财方法,但是储蓄需要坚决的执行,当然也有一些小技巧可以帮助储蓄。关于储蓄的方法大家可以阅读我之前的文章《寒冬已至,你准备了多少粮食?攒钱妙招帮你轻松攒钱》。
2、提高收入
提高收入的方法可以是申请加薪,也可以尝试兼职。多思考多观察,其实赚大钱的方法不好找,赚小钱的方法还是很多的。
3、投资理财
如果有存款,不要让自己的存款在银行账户上趴着,可以做点银行理财,或者基金定投。当然也可以买点股票、黄金、外汇,来增加资本利得。
制订了具体的方案以后,还要制定一个定期检查方案,用来检查方案的执行情况。这个是很多人都容易忽视的问题,所以导致很多人的计划没有达成。
检查方案可以按月进行,也可以按季度进行。对于年度规划来说,一般都选择这两种方式。
检查方案的执行情况时,需要注意两点:
1、如果执行情况与理财目标有偏差,分析造成偏差的原因:如果是执行的问题,那么改正执行方面的问题;如果是理财目标的问题,那么调整理财目标,使之适应实际情况。
2、执行情况与理财目标的偏差有正偏差,也有负偏差。不论是正偏差还是负偏差,都需要对相应情况做出调整。比如说你的目标是每月储蓄1000元,可是连续3个月只能储蓄900元,那么这种情况当然需要对执行情况或者理财目标做出调整。可是如果你连续3个月都储蓄了1200元,也就是正偏差,那么你同样也要进行调整,这样有利于你超额完成目标或提前完成目标。
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设定理财规划的原理和重点就是这么多了,下面大家可以根据以下步骤,来制定2019年的理财规划啦。
一、写出你的理财目标,尽量写具体。
比如,小王,35岁,已婚,有一个孩子。
和老婆小李两人都有工作,家庭月收入1万元。
有一套100平米的房屋,没有房贷。
有一辆15万的车,没有车贷。
有存款10万。
小王2019年理财目标:
1、攒钱。
2、买一套音响。
3、报考理财规划师考试。
4、投资股市。
5、买商业养老保险。
二、根据你的年龄、投资风险属性选出优先目标。
小王的投资属性属于稳健型,目前处于事业上升、子女教育的人生阶段,那么小王首先要选择的理财目标是:攒钱,报考理财规划师考试。其次可以选择买一套音响,不应该选择投资股市,因为小王属于稳健型投资者,股市属于高风险投资,对于小王来说并不合适。小王可以选择购买基金来代替股票。购买商业养老保险属于退休养老计划,如果和小王目前的理财目标冲突,可以暂时不开展,等有一定积累之后再开始。
这样小王2019年的理财目标排序应该是:
1、攒钱。
2、报考理财规划师考试。
3、买音响(有余力)。
4、投资基金(有余力)。
5、买商业养老保险(推后配置)。
三、给每个目标计算金额
1、攒钱,5万。
2、报考理财规划师考试,1万。
3、买一套音响,1万。
4、投资基金,1万。
四、制定具体的规划,确定怎样达到理财目标。
小王家庭年收入12万,理财目标金额共计8万。家庭最低月消费4000元,年4.8万元。
理财目标完成差额=(12-4.8)-8=-0.8万元
即小王的理财目标还差8000元。那么这时小王可以采取的措施是:
1、做点兼职或争取加薪,赚够8000元。
2、先满足前三个目标,剩余2000元投资基金。
五、制定好目标后,坚决按目标执行,每季度检查一次,进行修正。
这样,一个完整的理财规划就制定好啦。有了具体步骤,制定起来其实还是很简单的。
当然,制定规划只是第一步,坚决的执行下去才是最重要的。
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